„Sberbank“ kredito kortelių naudojimo sąlygos. Auksinė MasterCard Sberbank

Kreditinė kortelė yra paprastas ir patogus būdas apsipirkti. Šis produktas turi ir privalumų, ir trūkumų. Skirtingai nuo paprastos vartojimo paskolos, kortelė turi pratęsimo limitą. Tai reiškia, kad išleidę pinigus iš kreditinės kortelės, galite įnešti skolą ir toliau naudotis kortele. Kad nepatektumėte į skolų spąstus su banku, svarbu atidžiai išstudijuoti sutarties sąlygas. Šiandien apžvelgsime didžiausio Rusijos banko - „Sberbank“ kredito kortelių liniją. Taigi, „Sberbank“ kredito kortelė, naudojimo sąlygos.

Bendra informacija apie visas „Sberbank“ kredito korteles

„Sberbank“ turi daugybę kredito kortelių. Kiekvienas produktas yra skirtas konkrečiai piliečių kategorijai, atsižvelgiant į pagrindinius poreikius. Svarbu suprasti, kad norint pelningai naudotis kreditine kortele, reikia įvertinti savo finansines galimybes. Tačiau visos kortelės turi bendrų nuostatų:

1. „Sberbank“ kredito kortelės valiuta yra rubliai.
2. Kliento amžius prasideda nuo 21 metų, išskyrus „Jaunimo kortelės“ produktą. Jis gali būti išduotas nuo 18 iki 30 metų amžiaus.
3. Taip pat yra apribojimų dėl maksimalaus kliento amžiaus. Taigi, sutartį gali sudaryti ne vyresnė kaip 52 metų moteris ir ne vyresnis kaip 57 metų vyras.
4. „Sberbank“ suteikia unikalią galimybę išduoti korteles individualiems verslininkams.
5. . Tai laikotarpis, kai klientas gali sumokėti skolos sumą kreditine kortele nemokėdamas palūkanų už lėšų panaudojimą.
6. Privalomas mokėjimas formuojamas iš 5% visos kortelės skolos pridėjus palūkanas už mokėjimus grynaisiais ir negrynaisiais pinigais pagal tarifą.
7. Norėdami tapti banko klientu šioje srityje, turite turėti ne mažesnę kaip metų darbo patirtį ir dabartinėje darbo vietoje išdirbti daugiau nei 6 mėnesius, taip pat būti Rusijos Federacijos pilietis.

Sąlygos yra gana standartinės bet kuriam bankui. Prieš pasirašant sutartį svarbu atidžiai išstudijuoti visas naudojimosi kortele taisykles. Todėl apsvarstysime galimas plastiko išlaidas.

Išlaidos kreditine kortele

Kadangi iš tikrųjų lėšas galite naudoti be palūkanų, bankas nustato papildomas sąlygas klientams, kad iš šio produkto gautų minimalų pelną.

1. Kasmetinė priežiūra. Už plastiko naudojimą kasmet imamas komisinis mokestis. Kiekvienam atskiram tarifui suma yra skirtinga, o toliau pažvelgsime į konkrečius skaičius.
2. Grynųjų pinigų išėmimo mokestis. Už pirkinius galite atsiskaityti banko pavedimu nemokamai, be papildomų palūkanų, tačiau jei norite pasiimti grynųjų pinigų per bankomatą ar kasos aparatą, jums bus taikomas vienkartinis komisinis mokestis, kuris yra 3% nuo išgrynintos sumos, jei bus atlikta operacija. atliekama per „Sberbank“ ir 4%, jei išimate pinigus per trečiųjų šalių bankus.
3. Atidėjimo laikotarpis gryniesiems pinigams netaikomas. Už grynųjų pinigų išėmimą, be komisinio mokesčio, reikės mokėti palūkanas pagal metinę palūkanų normą.
4. Bauda už pavėluotą mokėjimą. Laiku nesumokėjus privalomo mokėjimo, bus skirta 38% metinė bauda nuo pradelstos skolos sumos.

Kortelės privalumai

Kreditinės kortelės yra labai populiarios tarp gyventojų, nes turi nemažai privalumų:

1. Registracijos sąlygos. Kreditinė kortelė išduodama tik vieną kartą ir ilgam laikui. Nereikės kreiptis į banką ir prašyti paskolos kiekvieną kartą, kai turėsite įsigyti pirkinį, kuriam neturite pakankamai asmeninių lėšų. Galiojimo laikas nurodytas ant plastikinės kortelės, tačiau ji automatiškai pakartotinai išduodama ir jūs galite toliau naudoti kredito lėšas.
2. Gavimo sąlygos. Užpildę paraišką kortelei gauti ir pateikę visus reikiamus dokumentus, „Sberbank“ susisieks su jumis ir pakvies atsiimti kredito kortelę banko biure.
3. Platus filialų ir bankomatų tinklas.„Sberbank“ yra vienas didžiausių bankų šalyje, kuris yra beveik visuose Rusijos miestuose.
4. Įmonės patikimumas. Ilgametė šios finansinės organizacijos patirtis įrodė banko gyvybingumą. Tikriausiai taip yra dėl visiško klientų pasitikėjimo.
5. Grąžinti pinigus. Taip pat galite užsidirbti iš pirkinių. „Sber“ paslauga „Ačiū“ leidžia grąžinti į sąskaitą iki 10% prekių kainos, jei operacija buvo atlikta su banko partneriais, kurių yra daug.
6. Nemokamos paslaugos. Galite valdyti savo paskyrą nuotoliniu būdu ir gauti visą reikiamą informaciją per savo asmeninę paskyrą, telefoną ar mobiliąją aplikaciją.

Kainos

Pereikime tiesiai prie tarifų, apsvarstykite „Sberbank“ kredito korteles ir naudojimo sąlygas.

Premium segmentas

VIP klientams bankų organizacija sukūrė tokius produktus kaip „Visa Signature“ ir „MasterCard World Black Edition“. Bankas yra pasirengęs suteikti klientams iki 3 000 000 rublių kredito lėšų su tik 21,9% palūkanų norma. Plastiko aptarnavimas kainuos 4900 rublių. Kortelė tinka tiems, kuriems svarbus statusas, tiek dažnai keliaujantiems.

Auksas

Auksinės kortelės taip pat populiarios tarp VIP klientų. Kortelės limitas yra mažesnis, ne didesnis kaip 600 000 rublių, o palūkanos šiek tiek didesnės - 25,9%. Bet yra galimybė kreiptis dėl plastiko be metinio aptarnavimo mokesčio. Kortelė tinka ir keliautojams.

„Momentum“ serija

Tokias korteles galima gauti tiesiogiai paraiškos pateikimo dieną. Taip pat nėra metinio aptarnavimo mokesčio, jei klientui buvo sukurtas atitinkamas pasiūlymas. Limitas – 120 000 rublių, norma – 25,9%.

Jaunimo kortelės

Tokios kortelės tinka studentams, netgi dieninių studijų studentams. Juk norint užsiregistruoti nereikia pažymos iš darbo. Amžius svyruoja nuo 18 iki 30 metų, o galima riba yra iki 200 000 rublių. Už produkto naudojimą imamas 750 rublių per metus mokestis, o paskolos norma – 33,9%.

"Standartas"

Standartinis tarifas turi kredito limitą, neviršijantį 600 000 rublių ir 25,9% palūkanų normą. Tokiu atveju paslauga kainuoja nuo 0 iki 900 rublių.

Aeroflot

Specialus pasiūlymas iš Sberbank, kuris bendradarbiauja su Aeroflot. Ši paslauga leidžia klientui kaupti premijas mylių pavidalu. Išleidę 60 rublių, „Sberbank“ suteikia jums 2 mylias. Todėl tinka tiems, kurie dažnai skraido. Kortelės limitas yra 3 000 000 rublių, kursas yra 21,9%, o paslauga nėra pigi - 12 000 rublių per metus.

Auksinės serijos priežiūra bus pigesnė - 900 rublių, bet su apatine riba (iki 600 000 rublių). O palūkanų norma atitinka standartines sąlygas.

Kreditinė kortelė yra geriausias pasirinkimas žmonėms, kurie nemėgsta ilgų atlyginimų laukimo ir nori pirkti prekes čia ir dabar. Šis universalus produktas yra aktualus bet kurioje ekonominėje situacijoje, o norint, kad jis jums atneštų daugiau naudos, verta susipažinti su pagrindinėmis sąlygomis, kuriomis jis tiekiamas.

Bendrosios nuostatos, taikomos visoms „Sberbank“ kortelėms

Sberbank kredito kortelė, kurios sąlygos priklauso nuo įvairių veiksnių , turi keletą funkcijų.

Iš tikrųjų šios kortelės gavimo sąlygos yra tokios pačios kaip ir vartojimo paskolos gavimo reikalavimai.

Papildomos išlaidos ir įsipareigojimai

„Sberbank“ kredito kortelės, kurių naudojimo sąlygas jau peržiūrėjome, apima tam tikras papildomas išlaidas.

1. Jei nuspręsite išsigryninti pasiskolintą sumą, komisiniai yra 3 proc.. Kituose bankuose ši vertė yra 4% visos sumos.
2. Jei tam tikras mokėjimas vėluoja, turėsite sumokėti skirti 38 procentų dydžio metinę baudą.

Svarbu! Galite apsidrausti, kas tradiciškai padidina teigiamo atsakymo į paskolos paraišką tikimybę! Tai ne tik padės išspręsti šią problemą, bet ir taps „gelbėtoju“ ateityje.

Kortelės privalumai

Sberbank kredito kortelės gavimo sąlygos yra svarbios dėl kai kurių pranašumų:

1. Procedūra paprasta ir greita, ją galima atlikti bet kuriame mieste. „Sberbank“ yra organizacija, turinti platų filialų tinklą, todėl nekils problemų ieškant tinkamo filialo.
2. Kalbant apie paskolų palūkanų normą, „Sberbank“ norma yra žymiai mažesnė nei kitų organizacijų. Todėl nebus įmanoma ignoruoti pagrindinių jų pasiūlymų.
3. „Sberbank“ garsėja saugumu. Jūsų lėšos visada bus „užrakintos“, todėl dėl to jaudintis nereikės.
4. Nauja paslauga „Ačiū iš Sberbank“ leidžia už pirkinius atsiskaityti taškais, kurie suteikiami kiekvieną kartą, kai atsiskaitote už prekes partnerių parduotuvėse. Tai labai patogu norint sutaupyti pinigų, kai kuriose parduotuvėse galite sumokėti iki ¾ pirkinio taškais.
5. „Sberbank“ suteikia galimybę naudotis daugybe nemokamų paslaugų, kurios supaprastins darbą su pervedimais, mokėjimais už pirkinius ar paslaugas ir pan. Pavyzdžiui, „Sberbank Online“ sistema arba mobilusis bankas, skirtas operacijoms telefonu.
6. Jei pametėte kortelę, galite skubiai prašyti išduoti pinigus.

Trūkumai

1. Didžiausias trūkumas yra dideli komisiniai išleidžiant grynuosius pinigus - 3 proc.
2. Didelės priežiūros išlaidos - 3 tūkstančiai rublių.
3. Kol kiti bankai pasiruošę suteikti kredito limitą iki 1,5 mln., „Sberbank“ nenori rizikuoti, tik suteikia iki 600 tūkstančių rublių.
4. Perkant mažose parduotuvėse, didelė tikimybė, kad už prekes atsiskaityti nepavyks, nes dažniausiai tokiose vietose priimamos tik debeto kortelės.
5. Palūkanų norma yra gana didelė - 24% per metus.

Papildomos paslaugos

„Sberbank“ kredito kortelė leidžia klientams gauti papildomų premijų už naudojimą.

1. Mobilioji bankininkystė padės valdyti pinigus mobiliuoju telefonu. Gausite pranešimus apie jūsų paskyroje įvykusias operacijas, taip išvengsite nesusipratimų.
2. Jei staiga pametėte kortelę, turėsite galimybę skubiai iš jos pasiimti grynųjų pinigų.
3. Galimybė naudotis pagrindinėmis ir papildomomis „Sberbank“ galimybėmis internete.
4. Jokių paslėptų mokesčių ar kitų spąstų.

Kortelių rūšys

Sberbank kredito kortelė siūloma keliais variantais:

Pačios kortelės skirstomos į tipus:

• finansai yra prastai apsaugoti;
• grynųjų pinigų limitas kortelėje yra 50 000 rublių, tada bankas ims 1% komisinį mokestį;
• Ne visos parduotuvės ir internetinės parduotuvės priima mokėjimus.

Sberbank kortelių gavimas

Patogiausias būdas gauti kredito kortelę yra apsilankyti banko skyriuje. Jie mielai atsakys į visus jūsų klausimus ir maloniai padės kreiptis dėl banko kortelės. Darbuotojai tiesiogine prasme padarys viską už jus, Jums tereikia pateikti kai kuriuos dokumentus:

• pasas;
• dokumentus, patvirtinančius jūsų darbą ir pajamas.

O kreipiantis dėl „Jaunimo“ ar momentinės kortelės, tereikia paso.

Po to darbuotojai informuos jus, kada kortelė bus paruošta, ir suteiks visą informaciją, kurią galėsite pradėti naudoti jau šiandien.

Naudojant kredito korteles

Norėdami pradėti naudoti kortelę, pirmiausia turite ją suaktyvinti. Jei ši operacija nebuvo atlikta gavus, galite tai padaryti paskambinę „Sberbank“ karštąja linija (informacija oficialioje svetainėje). Po aktyvinimo kortele galėsite naudotis atlikdami tas pačias operacijas kaip ir su debeto kortele.

Yra tik vienas pagrindinis skirtumas: sąskaitoje esančios lėšos yra kreditinės, t.y. Kortelė turi būti papildyta per griežtai nurodytą laikotarpį, kad būtų išvengta skolų.

Naudojimo nutraukimas

Verta žinoti, kad negalite uždaryti sąskaitos ir nustoti naudotis kortele vien dėl noro, nes iš pradžių prisiėmėte tam tikrus įsipareigojimus. Norėdami nustoti naudotis kortele, turėtumėte žinoti procedūrą:

1. Paimkite sutartį, kurią gavote registruodamiesi, ir išstudijuokite ją. Jei yra sąlyga, numatanti baudą už išankstinį naudojimosi kortele nutraukimą, tuomet turėsite sumokėti pagal nurodytas sąlygas.
2. Norėdami sužinoti tikslią skolos sumą, susisiekite su banko skyriumi ir paprašykite uždaryti kredito kortelę.
3. Palaukite atsakymo, kuriame bus nurodytas banko atsakymas. Jei gausite patvirtinimą, galite saugiai grąžinti jį į banko skyrių.

Numatoma paskolos lėšų suma priklauso nuo kliento kredito istorijos. Apskritai Sberbank kredito kortelės sąlygos yra gana palankios, tačiau yra vienas BET. Jei tapsite skolininku, turinčiu nemažas skolų sumas, bankas nelauks senaties termino pabaigos ir nedelsdamas kreipsis į teismą. Įstaiga vertina savo reputaciją ir prisiima sąžiningumą bei skaidrumą santykiuose su klientais pagal visas kredito programas.

Sveiki, draugai!

2017 metų pabaigoje Rusijos „Sberbank“ gali pasigirti sustiprinęs savo pozicijas kredito kortelių rinkoje. Savo dalį jis padidino 3 taškais, o dabar – 45,6 proc. „Sberbank“ nuolat išlaiko lyderio poziciją. 2-oje vietoje yra „Tinkoff Bank“, 3-ioje – „Alfa-Bank“. Todėl negalėjau ignoruoti didžiausio finansų rinkos žaidėjo. Susipažinkite su „Sberbank“ kredito kortele.

1. Klasika.
2. Auksas.
3. Premija.
4. Kelionių žemėlapiai.
5. Labdaros kortelės.

Klasikinės kortelės yra plačiausiai naudojamos. Mes pradėsime savo apžvalgą nuo jų. Tačiau jokiu būdu neignoruosime kitų. Aš už alternatyvų pasirinkimą.

Norėdami kreiptis dėl kredito kortelės, turite būti:

• nuo 21 iki 65 metų,
• turėti Rusijos pilietybę,
• turėti nuolatinę registraciją Rusijoje.

Jei atitinkate reikalavimus, pereikite prie kito etapo - užpildykite paraiškos formą (pavyzdį rasite banko svetainėje). Tai galima padaryti 2 būdais:

1. Kai asmeniškai lankotės viename iš artimiausių „Sberbank“ biurų.
2. Per internetą oficialioje svetainėje.

Paraiškos forma yra 6 lapų dokumentas. Jį galite užpildyti patys arba perduoti šiuos įgaliojimus banko darbuotojui, kuris pagal Jūsų žodžius tai padarys elektroniniu būdu. Vieninteliai reikalingi dokumentai yra pasas.

Kai jūsų paraiška bus patvirtinta, gausite kredito kortelę ir pradėsite ja naudotis. Bet mes toliau kalbėsime apie tai, kaip tai padaryti teisingai ir efektyviai.

Iš anksto patvirtintos kortelės: kas tai yra ir kaip jas gauti

Prieš pradėdamas analizuoti kortelės naudojimo tarifus ir sąlygas, turiu pažvelgti į 2 sąvokas, su kuriomis veikia „Sberbank“:

• iš anksto patvirtintos arba kortelės su specialiomis sąlygomis,
• masė arba kortelės standartinėmis sąlygomis.

Mane domino iš anksto patvirtintos kortelės. Kas jie yra ir kaip juos gauti? Galite tikėtis specialių sąlygų, jei:

1. Jūs gaunate savo atlyginimą arba pensiją į savo kortelę iš „Sberbank“.
2. Jūs esate debeto kortelės savininkas.
3. „Sberbank“ atidaromi indėliai.
4. Paėmėme vartojimo paskolą.

Pavyzdžiui, praėjus keliems mėnesiams po to, kai išdaviau debetinę kortelę, man buvo pasiūlyta kreditinė kortelė specialiomis sąlygomis.

Kokios tai sąlygos? Išsamiau apie juos papasakosiu svarstydamas tarifus. Bet apskritai tai yra:

• mažesnis tarifas už kredito lėšų panaudojimą,
• padidintas kredito limitas,
• kasmetinė paslauga be komisinių.

Klasikinių kortelių naudojimo tarifai ir sąlygos

Lentelėje parodysiu įprastų ir iš anksto patvirtintų Visa ir MasterCard kortelių tarifus ir sąlygas.

Tarifai ir sąlygos	Masinis pasiūlymas	Iš anksto patvirtintas pasiūlymas
50 dienų	50 dienų
Kredito limitas	Iki 300 000 rublių.	Iki 600 000 rublių.
Kasmetinė priežiūra	750 rub.	Nemokamai
Grynųjų pinigų papildymas		Jokio komisinio (savitarnos įrenginiuose ir banko kasose)
Palūkanų normos	0% (per lengvatinį laikotarpį) 27,9%	0% (per lengvatinį laikotarpį) 23,9%
Bauda už pavėluotą grąžinimą	36 %	36 %
Grynųjų pinigų išsiėmimas		3% sumos, bet ne mažiau kaip 390 rublių.
Grynųjų pinigų išėmimo limitai		50 000 rub. per dieną bankomatuose 150 000 rublių. per dieną „Sberbank“ kasose, bankomatuose ir kitų bankų kasose

Dėmesio– puiki premija! Klientams, kurie kreditinę kortelę išdavė standartinėmis sąlygomis laikotarpiu nuo 2018-01-01 iki 2018-12-31. 1-aisiais kortelės naudojimo metais priežiūra 0 rublių.

Išmokti teisingai naudotis „Sberbank“ kredito kortele

Kaip suaktyvinti ir kaip papildyti kortelę

Jūs gaunate plastikinę kortelę su popieriniu voku, kuriame yra jūsų individualus PIN kodas. Jis būtinas identifikavimui atliekant operacijas per mokėjimo terminalus mažmeninės prekybos tinkle arba bankomatuose.

Jei kreipėtės dėl kredito kortelės tiesiogiai „Sberbank“ ir patys sugeneravote PIN kodą, popierinio voko nebebus.

Patikrinkite informaciją kortelės priekyje. Ypatingą dėmesį atkreipkite į savo vardo ir pavardės rašybą. Nugarinėje pusėje specialiame laukelyje pasirašykite tušinuku.

Norint suaktyvinti kredito kortelę, nereikia jokių specialių veiksmų. Tai įvyks automatiškai kitą dieną po jo gavimo.

„Sberbank“ leidžia 3 būdus įnešti pinigų, kad būtų galima sumokėti kredito kortelės skolą:

1. Pervedimas iš atlyginimo kortelės.
2. Grynųjų pinigų įnešimas per bankomatus arba darbuotojas banko skyriuje.
3. Bankiniu pavedimu naudojant kortelės duomenis.

Pirmaisiais dviem būdais komisiniai nėra imami.

Lengvatos paskolos sąlygos 50 dienų

Kreditinė kortelė turi nustatytą laikotarpį, per kurį pasiskolintais pinigais galėsite naudotis be palūkanų. Klasikinėms „Visa“ ir „MasterCard“ kortelėms tai yra 50 dienų.

Kaip teisingai panaudoti lengvatinį laikotarpį? Turite sumokėti visą mokėtiną sumą iki mokėjimo datos, nurodytos jūsų sąskaitos išraše. Tik tokiu atveju bankas neskaičiuos palūkanų. Jeigu skolai grąžinti prisidedate tik dalį sumos, tuomet sumokėkite jums priskaičiuotas palūkanas.

Lengvatinio laikotarpio apskaičiavimas geriausiai pateikiamas vaizdine forma:

Atidėjimo laikotarpis netaikomas visoms operacijoms. Pavyzdžiui, tai nebus tokiais atvejais:

• grynųjų pinigų išsiėmimas,
• kazino operacijos,
• negrynųjų pinigų pervedimai.

Už tokio tipo sandorius palūkanos kaupiamos iš karto.

Kredito lėšų panaudojimo schema:

1. Už prekes ir paslaugas atsiskaitote kreditine kortele arba išsiimate grynuosius. Limitas sumažinamas išleidžiama suma.
2. Prisidedate sumą, kad visiškai ar dalimis grąžintumėte skolą (bet ne mažiau nei minimali įmoka). Turimas grynųjų pinigų limitas padidėja ir galite jį vėl naudoti.

Supraskime „privalomo mokėjimo“ sąvoką

Ar grąžinsite visą skolos sumą visą, ar dalimis, spręskite jūs. Vienas dalykas, kurį turite labai gerai atsiminti, yra tai, kad suma neturėtų būti mažesnė nei minimali privaloma įmoka. Taip, mokėsite palūkanas, nes nesumokėjote visos skolos, bet:

• jums nebus taikomos banko sankcijos;
• išlaikyti savo kredito istoriją švarią;
• Visiškai atnaujinkite kredito liniją, kurią jums patvirtino „Sberbank“.

Taigi, privaloma minimali įmoka yra:

1. 5% skolos sumos, bet ne mažiau kaip 150 rublių.
2. Kredito limito viršijimo suma.
3. Palūkanos už paskolą, jei nepasinaudojote lengvatiniu laikotarpiu.
4. Komisiniai, baudos.

Jei dėl kokių nors priežasčių praleidote reikalaujamą įmoką, ji bus įtraukta į kitą laikotarpį, taip pat bauda už pavėluotą mokėjimą.

Kredito limito padidinimas: ar verta kreiptis į banką?

Bankas individualiai apskaičiuoja lėšų limitą, kurį jis gali panaudoti kiekvienam klientui. Ši suma atnaujinama kiekvieną kartą, kai grąžinama visa skola arba jos dalis. Tai yra pagrindinis kredito kortelės ir vartojimo paskolos privalumas ir skirtumas.

Remdamasis jūsų klausimyno analize ir savo informacijos šaltiniais, bankas savarankiškai nustato ribą, už kurios jūs negalite peržengti. Maksimali klasikinių „Visa“ ir „MasterCard“ kortelių suma yra 600 000 RUB. Tačiau dažnai tai yra daug mažiau.

Kaip padidinti savo kredito limitą? Tai daro tik bankas, remdamasis veiksnių, charakterizuojančių jus kaip patikimą mokėtoją, deriniu. Deja, bankas nenagrinėja piliečių prašymų padidinti limitą.

Kaip uždaryti kredito kortelę

Kredito kortelės uždarymo procedūra yra paprasta. Būtina:

1. Pateikite banko skyriui, kuriame gavote kredito kortelę, prašymą atsisakyti tolesnio jos naudojimo.
2. Išmokėkite esamas skolas.
3. Grąžinkite kortelę banko prašymu, nes tai yra jo nuosavybė.

Sąskaita uždaroma praėjus 30 dienų po kortelės grąžinimo.

Skolos grąžinimo tvarka

Apsaugokite save nuo pernelyg didelių išlaidų

„Sberbank“ suteikia klientui teisę nustatyti individualius tam tikrų operacijų limitus:

• mėnesiniam grynųjų pinigų išėmimui,
• už prekes ir paslaugas atsiskaityti kredito lėšomis,
• daugelyje užsienio šalių.

Manau, kad tai labai patogi paslauga. Jei nesate tikri, kad galite kontroliuoti savo išlaidas kredito kortele, patikėkite tai padaryti bankui. Norėdami įjungti operacijų apribojimus, turite pateikti paraišką.

Kiti „Sberbank“ kredito kortelių pasiūlymai

Be klasikinių kortelių, „Sberbank“ siūlo išleisti ir kitas. Kai kuriuos iš jų paimsiu peržiūrėti.

Auksas („Visa“ ir „MasterCard“)

Metinė priežiūra yra 3000 rublių. (už masinį pasiūlymą) ir 0 rub. (už iš anksto patvirtintą pasiūlymą).

Skirtumas tarp auksinių ir klasikinių kortelių daugiausia yra padidintas grynųjų pinigų išėmimo limitas:

• 100 000 rub. banko bankomatuose,
• 300 000 rub. „Sberbank“ kasose, bankomatuose ir kitų bankų kasose.

Premium („Visa Signature“ ir „MasterCard World Black Edition“)

Metinė priežiūra – 4900 rublių.

Palūkanos už naudojimąsi paskola:

• 0 % lengvatinio laikotarpio metu,
• 21,9 % (iš anksto patvirtintoms kortelėms),
• 25,9 % (pagal masinį pasiūlą).

Papildomas reikalavimas paskolos gavėjui dėl darbo patirties. Jis turi būti bent 1 metų amžiaus. O dabartinėje darbo vietoje – mažiausiai 6 mėn.

Papildomos privilegijos:

• iki 12% nuolaida viešbučiams užsakant Agoda,
• iki 35% nuolaida automobilių nuomai Avis svetainėje,
• nemokamas internetas užsienyje iš Beeline ir MTS (14 dienų) ir kt.

Klasikinė „Visa“ kortelė „Aeroflot“

Keliautojams skirta kortelė, nes ji padeda uždirbti mylių mainais už bet kokius pirkinius. 1 mylia = 1 rublis. Kai užsiregistruosite, iškart gausite 500 pasveikinimo mylių. Tada už kiekvienus 60 išleistų rublių. gauti papildomų taškų (mylių). Keiskite mylias į skrydžius su Aeroflot oro linijomis ir partnerių produktais / paslaugomis.

Metinės priežiūros kaina yra 900 rublių.

Privalumai ir trūkumai

„Sberbank“ turi daug lojalių klientų ir tiek pat piktadarių. Nepriklausau nei vienam, nei kitam. Aš pats įvardijau keletą kredito kortelės privalumų, kurie gali pritraukti mane į „Sberbank“ šalininkų stovyklą. Tačiau yra ir trūkumų, paaiškinančių oponentų nepasitenkinimą.

Taigi, privalumai:

1. Lengvatinės sąlygos klientams, turintiems galimybę išduoti iš anksto patvirtintas korteles (nemokama paslauga, sumažintas tarifas, padidintas kredito limitas).
2. Galimybė išduoti kortelę internetu. Tačiau vis tiek turėsite jį gauti iš banko.
3. 1 metai nemokama paslauga, jei 2018 metais pavyks išduoti kortelę (nuolatiniams klientams).
4. Gana didelis kredito limitas (iki 600 000 RUB)
5. Platus bankomatų ir filialų tinklas visoje šalyje. Jų yra beveik ant kiekvieno kampo.
6. Patogi mobiliosios aplikacijos sąsaja.

Trūkumai:

1. Iš klientų atsiliepimų yra daug skundų dėl biurokratijos ir vangumo sprendžiant problemas ir problemas.
2. Galite atsiimti pinigus, bet gana dideliu procentu (3%).
3. Ilgos eilės prie bankomatų (pavadinimas „didžiausias Rusijos bankas“ kalba daug ką). Kita vertus, kreditinė kortelė nėra skirta gryniesiems išsiimti.
4. Nepatraukli banko „Ačiū“ lojalumo programa. Sukaupti taškai yra virtualūs rubliai, kuriuos galima išleisti tik su banko partneriais.
5. Grynųjų pinigų grąžinimas už pirkinius, apmokėtus banko kortele, yra tik 0,5%. Kiti bankai turi daugiau viliojančių pasiūlymų.
6. Specialių pasiūlymų jaunimui ir pensininkams nėra.

Tai nėra visas privalumų ir trūkumų sąrašas, tačiau jie apskritai jau yra susiję su „kredito kortelės“ sąvoka. Pavyzdžiui, toks trūkumas kaip pagunda nekontroliuojamai naudotis svetimais pinigais. Arba kortelės pranašumas prieš įprastą piniginę. Manau, kad jų čia svarstyti netikslinga, nes jie būdingi visiems bankams.

Išvada

Mano nuomone, „Sberbank“ šiuo metu nevykdo aktyvios politikos, siekdamas pritraukti naujų klientų ar didinti senų klientų susidomėjimą savo bankiniais produktais. Taip nutinka dėl paprastos priežasties – bankui jų tikrai nereikia (t. y. naujų klientų).

Šiuo metu televizijoje lieka mažesni žaidėjai, kurie bando patraukti mūsų dėmesį naujais pasiūlymais. Ir „Sberbank“ nuolat, metai iš metų, užima 1-ąją vietą rinkoje. Ko aš siekiu? Be to, tikriausiai nereikėtų tikėtis iš jo itin palankių sąlygų. Tačiau daugelį žmonių bankas traukia dėl stabilumo, valstybės garantijos ir pavadinimo.

„Sberbank“ kredito kortelės ypatumas yra tas, kad ji suteikia galimybę naudoti lėšas 50 dienų be palūkanų. Kortelė naudinga, jei skubiai reikia pinigų trumpam laikui, bet jų neturite.

Sąlygos norint gauti kredito kortelę

„Sberbank“ išduoda kredito korteles tiems, kurie:

• Jis yra Rusijos Federacijos pilietis.
• Turi ne mažesnę kaip 6 mėnesių darbo patirtį.
• Sulaukė 21 metų amžiaus.
• Ne vyresnis nei 65 metų.
• Turi gerą kredito istoriją.
• Neturi skolų už paskolą ar pavėluotų mokėjimų nei iš Sberbank, nei iš kitų bankų.
• Paskola suteikiama paskolos gavėjui, dirbusiam vienoje vietoje ne trumpiau kaip šešis mėnesius.

Kokių dokumentų reikia norint gauti kredito kortelę?

Kad „Sberbank“ išduotų kredito kortelę, turite:

1. Pateikite Rusijos Federacijos piliečio pasą su nurodyta registracija gyvenamojoje vietoje.
2. Pateikite savo asmeninį registracijos kodą (jį galite gauti mokesčių inspekcijoje).
3. Jei paskolos limitas viršija 100 000 rublių, reikės pajamas patvirtinančios pažymos.
4. 2-NDFL sertifikatas reikalingas, jei skolininkas negauna atlyginimo per „Sberbank“.

Dažni klausimai ir atsakymai

Mes pasistengsime atsakyti į dažniausiai užduodamus klausimus apie kredito kortelės sąlygas Sberbank.

Kokia yra kredito limito suma?

Vidutinė suma asmeniui svyruoja nuo 50 000 iki 1 000 000 rublių. Nuolatiniams klientams, turintiems gerą kredito istoriją, limitas gali būti padidintas.

Kredito kortelės limitą galite patikrinti:

Kaip skaičiuojamos palūkanų normos?

Palūkanos skaičiuojamos tik nuo nuimtos sumos ir priklauso nuo sutarties pasirašymo sąlygų. Už rublius paskolos yra per nuo 26% iki 34% per metus.

Kaip „Sberbank“ apskaičiuojamas lengvatinis laikotarpis?

Atidėjimo laikotarpis susideda iš 30 ataskaitinių dienų (per kurias perkate kreditine kortele) ir 20 dienų mokėjimo laikotarpio. Tai yra, jei ataskaitinis laikotarpis prasidėjo birželio 7 d., o pirkote tą pačią dieną, tuomet turite 50 dienų grąžinti skolą ir nemokėti palūkanų – iki liepos 26 d. Bet jei pirkote liepos 26 d., tuomet iki visos skolos grąžinimo su 0% palūkanomis liko tik 25 dienos (5 ataskaitinio laikotarpio dienos ir 20 mokėjimo laikotarpio dienos).

Atidėjimo laikotarpio trukmę galite apskaičiuoti naudodami interaktyvi paslauga, kurį sukūrė „Sberbank“.

Geriau pirkinius planuoti kreditinėmis kortelėmis su lengvatiniu laikotarpiu pirmosiomis mėnesio dienomis (beprocento laikotarpio pradžia).

Paskolos grąžinimo būdai

Yra keletas būdų, kaip sumokėti skolą „Sberbank“ kredito kortele:

• Grynieji pinigai artimiausiame banke arba bankomate.
• Negrynųjų pinigų būdu (imamas nedidelis komisinis mokestis).
• Debeto kortelė (asmeninėje „Sberbank Online“ paskyroje).

Skola gali būti grąžinta visiškai arba dalimis.

Kredito kortelių su lengvatiniais laikotarpiais privalumai

1. Kortelės suteikia galimybę naudotis lėšomis nemokant už banko paslaugas.
2. Paskolos gavėjas už naudojimąsi paskola palūkanų nemoka.
3. Kortelės savininkas turi galimybę atsiimti pinigus bet kurioje Rusijos Federacijos vietoje ir užsienyje.
4. Galite kreiptis dėl kredito kortelės internetu, palikdami prašymą oficialioje „Sberbank“ svetainėje.

Trūkumai, su kuriais galite susidurti kreipiantis dėl „Sberbank“ kredito kortelės ir naudojant ją

1. Išgryninant lėšas, klientas moka 3-4% komisinį mokestį nuo nuimtos sumos.
2. Jeigu paskolos limitas didesnis nei 100 000, tuomet tikrai reikės pažymos apie pajamas.
3. Paskolos gavėjas turi turėti gerą kredito istoriją.
4. Reikalingas darbo įrodymas.

Sberbank kredito kortelės ir naudojimo sąlygos

• Visa Classic ir MasterCard Standard– kortelė su plačiu banko paslaugų spektru.
  Limitas - iki 600 000 rublių.
  Palūkanų norma – nuo ​​25,9%.
  Komisinis mokestis už grynųjų pinigų išėmimą yra 3% (bet ne mažiau kaip 390 rublių) „Sberbank“.
  Leidžiama išsiimti per dieną per bankomatą suma yra ne didesnė kaip 50 000 rublių, per kasą - ne daugiau kaip 150 000 rublių.
  Už paslaugą nereikia mokėti.
• Visa Gold ir MasterCard Gold– premium kortelė su specialių pasiūlymų rinkiniu.
  Limitas – iki 600 tūkst.
  Minimalus tarifas yra 25,9%.
  Paslaugos kaina yra 0 rublių.
  Iš bankomato per dieną leidžiama pasiimti ne daugiau kaip 100 000 rublių ir kasoje pasiimti grynųjų ne daugiau kaip 300 000 rublių.
• Visa Signature ir MasterCard World Black Edition– kreditinė kortelė, leidžianti grąžinti iki 10% pirkinių kainos.
  Limitas - iki 3 milijonų rublių.
  Palūkanų norma – 21,9%.
  Priežiūros kaina per metus yra 4900 rublių.

Kreditinės kortelės: kas tai yra ir kuo jos skiriasi nuo debeto kortelių?

Bankas išduoda debeto kortelę, kad galėtumėte naudotis savo pinigais: pavyzdžiui, gauti joje atlyginimą, atlikti pavedimus, atsiskaityti parduotuvėje. Kreditinė kortelė yra kortelė, skirta pirkti kreditu. Kredito kortelę galite naudoti pirkdami prekes parduotuvėse ir internetu. Galite net išsiimti pinigų iš bankomato, tačiau nepamirškite, kad už šią operaciją bankas ima komisinį mokestį.

Kurią kortelę turėčiau pasirinkti: debeto ar kredito?

Norėdami nustatyti, kuri kortelė jums labiausiai tinka, atlikite paprastą testą: atsakykite į tris klausimus, kurie padės jums pasirinkti.

Kokias kredito korteles turi „Sberbank“?

Visas „Sberbank“ kredito korteles galite pamatyti skiltyje „Kredito kortelės“.

Kaip pasirinkti „Sberbank“ kredito kortelę?

Rinkdamiesi pirmiausia mokėkite prie premijų už pirkinius dydį, paslaugos kainą ir apytikslį kredito limito dydį. Išnagrinėkite skiltyje „Kredito kortelės“ pateiktas parinktis, kad sužinotumėte, kas jums tinkamiausia.

Ar galiu gauti „Sberbank“ kredito kortelę?

Kreditinės kortelės išdavimo gali kreiptis bet kuris Rusijos pilietis nuo 21 iki 65 metų imtinai, nuolat arba laikinai užsiregistravęs bet kurioje šalies vietovėje.

Kaip sužinoti, ar turiu iš anksto patvirtintą „Sberbank“ kredito kortelę?

Norėdami sužinoti, ar jums paruoštas iš anksto patvirtintas pasiūlymas, . Jei yra pasiūlymas, iškart pamatysite patvirtintą kredito limitą ir lengvatines sąlygas. Kortelė bus pristatyta į jūsų pasirinktą filialą.

Kuri „Sberbank“ kredito kortelė yra pelningiausia?

Atsakymas priklauso nuo jūsų pageidavimų ir galimybių.

Jei norite sukaupti daug AČIŪ premijų, atkreipkite dėmesį į premium korteles Visa Signature ir World MasterCard Black Edition – perkant šiomis kortelėmis keliose kategorijose, suteikiama iki 10% pirkimo kainos.

Jei jums būtų naudinga kortelė be metinio mokesčio, jums gali tikti klasikinės arba auksinės kredito kortelės.

Jei kaupiate „Aeroflot Bonus“ mylias, pelningiausia atsiskaityti „Sberbank“ „Signature Aeroflot“ kredito kortele - už kiekvienus 60 jai išleistų rublių iškart įskaitomos 2 mylios. Tuo pačiu metu klasikinės ir auksinės „Aeroflot“ kortelės yra pigesnės.

Kaip pradėti naudotis „Sberbank“ kredito kortele?

Gavę kortelę, visų pirma įsitikinkite, kad jos priekinėje pusėje teisingai nurodytas Jūsų vardas ir pavardė lotyniška transkripcija. Tada pasirašykite savo vardą kitoje parašo eilutės pusėje.

Norėdami pradėti naudoti kortelę, turite ją suaktyvinti. Sugalvokite ir nustatykite PIN kodą – banko darbuotojas pasakys, kaip tai padaryti. Kai kortelė bus aktyvuota, galėsite pirkti.

Jei gavote kortelę su PIN voku, aktyvuokite ją kitu būdu: bet kuriame bankomate paprašykite kortelės likučio. Arba tiesiog palaukite, kol kortelė bus aktyvuota automatiškai kitą dieną – gausite SMS apie sėkmingą aktyvavimą.

Kaip atsiskaityti kortele parduotuvėse ir internetu?

Parduotuvėje. Pasakykite kasininkui, kad mokėsite kortele. Įdėkite kortelę į mokėjimo terminalą ir įveskite PIN kodą. Jei turite kortelę su bekontakčiu mokėjimu, tiesiog pateikite ją mokėjimo terminale. Perkant daugiau nei 1000 rublių, reikia įvesti PIN kodą. Kasininkas taip pat gali paprašyti pasirašyti čekį.
Internete. Internetinės parduotuvės mokėjimo puslapyje įveskite savo kortelės duomenis. Norėdami patvirtinti mokėjimą, į jūsų telefoną bus atsiųsta SMS žinutė su kodu.
Būkite atsargūs: mokant internetu PIN kodo įvesti nereikia – tai pavojinga. Saugos taisyklės naudojant kortelę.

Kaip sumokėti palūkanas už „Sberbank“ kredito kortelę?

Palūkanos už naudojimąsi kredito lėšomis yra nurašomos nuo kortelės automatiškai, todėl tam nieko ypatingo daryti nereikia. Bet jei pavyks grąžinti pinigus per lengvatinį laikotarpį, kuris trunka nuo 20 iki 50 dienų, palūkanų mokėti nereikės.

Kaip nemokėti palūkanų už kredito kortelę?

Kad nemokėtumėte palūkanų, stenkitės grąžinti pirkimo skolą per beprocentinį laikotarpį:

Pavyzdžiui, jūsų kortelės ataskaitos data yra spalio 1 d., o tai reiškia, kad lengvatinis laikotarpis prasideda spalio 2 d. Jei pirkote spalio 2 d., turite 50 dienų grąžinti paskolą be palūkanų, tai yra iki lapkričio 21 d. Jeigu pirkote spalio 20 d., tuomet iki lapkričio 21 dienos liko 32 dienos grąžinti visą skolos sumą be palūkanų.

Kokioms operacijoms lengvatinis laikotarpis netaikomas?

Lengvatinis laikotarpis netaikomas grynųjų pinigų išėmimo operacijų, kazino ir loterijų operacijoms, atsiskaitymams už internetinius žaidimus, užsienio ar kriptovaliutos pirkimui, kelionės čekiams, loterijos bilietams, negrynųjų pinigų pervedimams, įskaitant pervedimus į elektronines pinigines, taip pat suma, viršijanti paskolos limitą.

Operacijų, kurioms gali būti netaikomas lengvatinis laikotarpis, sąrašas:

Sandorio tipas
Operacijos kazino ir lažybose, internetiniuose žaidimuose ir kt.	7801 (kazino) 7802 (iš viso) 7994 (žaidimai internete) 7995 (statymai kazino, loterijos ir kt., loterijos bilietai)
Sandoriai, susiję su loterijos bilietų ir obligacijų pirkimu
Sandoriai draudimo bendrovių ir investicinių fondų naudai
Sandoriai su finansų institucijomis	6010 (grynųjų pinigų išėmimas kasoje) 6011 (grynųjų pinigų išėmimas iš automatinių įrenginių, tokių kaip bankomatai) 6012 (paskolos mokėjimas, finansinių organizacijų paslaugos ir kt.) 6211 (vertybiniai popieriai) 6529, 6530 (sąskaitos likučio papildymas)
Operacijos lombardų naudai
Operacijos, susijusios su lėšų pervedimu į sąskaitas Banke ir kituose bankuose	4829, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538 (pinigų pervedimai) 6540 (finansinės operacijos)
Operacijos, susijusios su elektroninių piniginių papildymu

MCC (Merchant Category Code) yra keturių skaitmenų skaičius, naudojamas banko kortelių pramonėje, siekiant klasifikuoti prekybininkų ir paslaugų įmones pagal veiklos rūšį.

Kur galiu sužinoti „Sberbank“ kredito kortelės ataskaitos datą?

Yra trys būdai sužinoti kredito kortelės ataskaitos datą:

Kredito kortelės ataskaitoje

Skambinkite mūsų 24/7 skambučių centrui

900 - MTS, Beeline, Megafon ir Tele2 abonentams Rusijoje. Nemokamas, kai esate gimtajame regione ir naudojatės intraneto tarptinkliniu ryšiu.
8 800 555–55–50 (Rusijoje nemokama)
+7 495 500–55–50 (skambučiams iš bet kurios pasaulio vietos)

Kur galiu sužinoti mokėjimo kredito kortele datą ir sumą?

Greičiausias būdas sužinoti mokėjimo datą ir sumą – išsiųsti SMS žinutę su tekstu SKOLOS numeriu 900. Atsakydami gausite informaciją apie skolą.

Yra dar trys būdai paaiškinti datą ir sumą:

Kredito kortelės ataskaitoje

Kortelės ataskaita kas mėnesį siunčiama el. paštu kitą dieną po ataskaitos datos.

Asmeninėje „Sberbank Online“ paskyroje

Skiltyje Kortelės pasirinkite savo kredito kortelę, tada spustelėkite skirtuką Kortelės informacija.

1. Norint nemokėti palūkanų, reikia papildyti kortelę šia suma
2. Minimali suma, kurią reikia įnešti į kortelę, kad nebūtų pradelsta paskola
3. Iki šios datos turite sumokėti reikiamą mokėjimą arba visą skolos sumą

„Sberbank Online“ mobiliojoje programoje

1. Minimali suma, kurią reikia įnešti į kortelę, kad nebūtų pradelsta paskola
2. Iki šios datos turite sumokėti reikiamą mokėjimą arba visą skolos sumą

Ar galiu pervesti pinigus kreditine kortele?

Ne, kreditine kortele galima atsiskaityti už pirkinius, iš jos pinigų pervesti negalima.

Kaip padidinti kortelės kredito limitą?

Kredito limito didinimas galimas tik Banko iniciatyva. Kliento pageidavimu kredito limitas negali būti didinamas. Bankas reguliariai (maždaug kartą per pusmetį) analizuoja kliento finansinę būklę ir siūlo jam koreguoti kredito limitą aukštyn arba žemyn.

Jei klientas kortele naudojasi aktyviai, Bankas gali nuspręsti padidinti kredito limito sumą.

Jei klientas kredito kortele nesinaudoja ilgą laiką arba ją naudoja neaktyviai, Bankas gali pasiūlyti klientui sumažinti kredito kortelės limitą.

Abiem atvejais Bankas siunčia klientui SMS žinutę su pasiūlymu nustatyti naują kredito kortelės limitą.

Kaip atsisakyti padidinti kortelės kredito limitą?

Jei bankas nuspręs padidinti kredito kortelės kredito limitą, jis atsiųs jums SMS žinutę su pasiūlymu iš numerio 900. Jei nesutinkate su kredito limito padidinimu, atsiųskite SMS žinutę su tekstu „NO LIMIT“ iki 900, tokiu atveju limitas nebus didinamas. Jei Bankas negaus grąžinimo SMS, limitas bus padidintas.

Kaip galiu sumažinti kredito kortelės limitą?

Jei norite sumažinti kredito kortelės limitą, susisiekite su bet kuriuo regioninio banko padaliniu, kuriame tvarkote savo sąskaitą. Limitas bus sumažintas akimirksniu, internetu, iki norimos sumos, bet ne mažesnės nei faktinės skolos.

Kodėl nematau savo kortelės „Sberbank Online“?

„Sberbank Online“ turėtų rodyti visas banko korteles, neatsižvelgiant į regioną, kuriame jos atidarytos. Yra dvi priežastys, kodėl žemėlapiai gali būti nerodomi:

1. Žemėlapiai paslėpti dėl produkto matomumo nustatymų. Norėdami nustatyti matomumą, savo asmeninėje paskyroje pagrindiniame meniu spustelėkite „Nustatymai“ → „Sauga ir prieiga“ → „Produkto matomumo nustatymas“.

2. Kortelės, išduotos skirtingiems asmens duomenims(vardas, pavardė, gimimo data, serija ir paso numeris). Taip nutinka, pavyzdžiui, keičiant pavardę ar kitus asmeninius duomenis. Jei dar nepranešėte bankui apie savo asmens duomenų pasikeitimą, kreipkitės į banko skyrių su pasu ir vardo pasikeitimą patvirtinančiu dokumentu (pavyzdžiui, santuokos liudijimu), parašykite prašymą. Jei turite kredito ar kitų produktų, atidarytų kitame regione, praneškite darbuotojui. Jei jau informavote banką apie duomenų pasikeitimą, bet kortelės neatspindėjo Sberbank Online, informuokite apie tai banką arba mobiliojoje programėlėje – pridėkite pradinės paraiškos numerį ir nuskenuotą naujos kopijos. pasas (arba jo nuotrauka). Taip pat galite kreiptis į banko skyrių.