Programa „Liaudies hipoteka. Taupymo hipotekos programa

Kaupiamoji hipoteka

Kaupiamoji hipoteka, dar vadinama žmonių būstu, numato nepasiturinčių piliečių gyvenimo sąlygų gerinimą būsto paskolos pagalba, naudojant išankstinio lėšų kaupimo deklaratyviai mechanizmą.

• Toks mechanizmas pagrįstas biudžeto subsidijų teikimu piliečiams, atidarantiems indėlius kredito įstaigose, kad sukauptų lėšų gyvenimo sąlygoms pagerinti iki 6 metų. Tuo pačiu metu nustatytas minimalus ribinis įnašas, nuo kurio imama biudžeto subsidija, yra 3000 rublių, o didžiausias - 10 000 rublių.

Piliečių, gaunančių valstybės paramą per mėnesines socialines išmokas, kaupiamųjų sąskaitų sistema, be to, kad didele dalimi palengvina būsto įsigijimą ar statybą, sukuria geras perspektyvas apskritai plėtoti kaupimo būsto paskolas, kurios jau buvo vadinamos. „liaudies“ hipoteka.

Biudžeto subsidija teikiama regiono biudžeto lėšomis tose srityse, kuriose tokios programos buvo priimtos, pavyzdžiui, Krasnodaro srityje, Rostovo srityje ir Chanty-Mansijsko autonominėje apygardoje. Reikalavimai piliečiams, besikreipiantiems dėl biudžeto subsidijos santaupų hipotekai, nustatomi regioniniuose teisės aktuose.

• Biudžeto subsidijos dydis yra 30% piliečio pagal indėlio sutartį kalendoriniam mėnesiui įmokėtos pinigų sumos, bet ne daugiau kaip 3000 rublių. Subsidija įskaitoma į pareiškėjo specialiąją sąskaitą, kurią jis atidarė biudžeto subsidijai kredito įstaigoje įskaityti ir numatančią specialų panaudojimo būdą, įskaitant teisę įgaliotam regiono operatoriui tiesiogiai nurašyti biudžeto subsidijos lėšas iš sąskaitos. finansuojamos hipotekos programos įgyvendinimą.

Socialinė išmoka pareiškėjui kaupiama tinkamai įvykdžius indėlio sutarties, socialinės išmokos sutarties sąlygas ir regioninių teisės aktų kaupiamosios hipotekos srityje sąlygas.

Teisė pagerinti būsto sąlygas naudojant finansuojamą biudžeto subsidiją piliečiams suteikiama tik vieną kartą ir tik už vieną užstatą.

Piliečių lėšų kaupimo mechanizmas leidžia patikimai sukaupti reikiamą sumą būsto paskolos pradiniam įnašui sumokėti.

Finansuojamoje hipotekos programoje dalyvaujantis pilietis per 6 mėnesius nuo indėlio sutarties pasibaigimo dienos privalo nukreipti sukauptas lėšas būstui įsigyti ar statyti, pritraukiant lėšas iš būsto būsto paskolos nustatyta tvarka ir sąlygomis. kredito įstaigos pranešime.

Hipotekos kreditavimo sąlygos kaupiamųjų hipotekų atveju yra lengvatinės. Pavyzdžiui, Krasnodaro krašte, kur 2011 m. buvo pradėtas eksperimentas dėl santaupų hipotekos įgyvendinimo, taupomojoje sąskaitoje sukaupę pradinį įnašą galite gauti lengvatinę 6% metinę hipoteką. Liaudies būsto paskolos Kubane įgyvendinimo patirtis yra atidžiai stebima, o jei regioninis eksperimentas pasiteisins, Kubano patirtis bus išplėsta ir kituose regionuose. Taigi 2012 m. panaši programa pradėjo veikti Rostovo srityje.

Hantimansijsko autonominėje apygardoje norint dalyvauti renginyje yra nustatytas didelis gyvenamosios vietos reikalavimas - iš viso 15 metų, įskaitant lėšų kaupimo banko sąskaitoje laikotarpį.

Tačiau finansuojama hipotekos programa Altajuje, priimta 2014 m. dekretu N91, yra orientuota į socialinę paramą privilegijuotoms piliečių kategorijoms: daugiavaikėms šeimoms, viešojo sektoriaus darbuotojams ir jaunoms šeimoms (tėvams iki 35 metų).

Apskritai, žmonių dalyvavimo santaupų hipotekoje mechanizmas yra paprastas:

• Taupomosios sąskaitos atidarymas banke, į kurią pilietis kas mėnesį kaups pinigus būsimam būstui pagal indėlio sąlygas. Lygiagrečiai su taupomąja sąskaita bus atidaryta banko sąskaita subsidijoms, į kurią regiono biudžetas perves įstatymo nustatytą procentą nuo kas mėnesį sutaupytų būstui įsigyti.
• Biudžeto subsidijų dokumentų rengimas.
• Taupomojo indėlio papildymas kas mėnesį.
• Sukaupus pradinį įnašą taupomojoje sąskaitoje, lengvatinės hipotekos įregistravimas.
• Būsto įsigijimas rajone.

Dalyvavimas santaupų hipotekoje neatmeta galimybės gauti kitų įstatymų numatytų federalinių ar regioninių subsidijų. Visų pirma tai gali būti socialinės išmokos jaunoms šeimoms ar socialiniams darbuotojams, taip pat motinystės kapitalas.

Dabar yra daugybė hipotekos programų, kurios padeda žmonėms išspręsti būsto problemas. Viena iš šių programų vadinasi „People's“, ji gavo tokį pavadinimą, nes buvo sukurta dideliam gyventojų skaičiui, vidutinių pajamų žmonėms.

Šį projektą suformavo Krasnodaro teritorija su administracija ir Plėtros agentūra, kartu su kai kuriais mokslininkais ir, žinoma, Rusijos „Sberbank“.

Tai programa kaip eksperimentas gyvenantiems Kubane. Jis buvo sukurtas tokiam skaičiui žmonių, kurie neturi pinigų pradinei investicijai į „Sberbank“ paskolą.

Tie, kurie įstojo į „žmonių“ programą, kaupia pinigus „Sberbank“ indėlių sąskaitose, o po to jiems suteikiama galimybė Krasnodare kreiptis dėl hipotekos paskolos lengvatinėmis sąlygomis. Programa pradėta vykdyti 2013 m., ją vykdo Rostovo srities regionų vadovai kartu su federacijos valdžia.

Socialinė programa „Liaudies hipoteka“

Tiesiogiai dalyvauti „Liaudies hipotekoje“ gali sau leisti ne tik registruotas rusas, bet ir tas, kuris tiesiog gyvena Krasnodare ir jo regione, o prašymo pateikimo metu neturi savo būsto arba jam nepriklauso. jam daugiau nei vienas būstas regione.

Net jei pareiškėją sieja giminystės ryšiai, "liaudies paskolos" suteikimo sąlygos nesikeičia.

Hipotekos suteikimo amžius: nuo dvidešimt vienerių iki septyniasdešimt penkerių metų.

Tie, kurie atitinka visus reikalavimus, kreipiasi į „Sberbank“:

1. Sukurti įnašą, siekiant toliau rinkti lėšas, kad būtų galima pagerinti gyvenimo sąlygas. Terminas – šešeri metai, palūkanų norma priklausys nuo kaupimo laiko.
2. Banko sąskaitos atidarymas, kad vėliau mokėjimai būtų įskaityti ten.
3. Gaukite pranešimą, kad yra galimybė gauti paskolą.

Taip pat turėsite parašyti prašymą Valstybės paramos Gyventojų ir rinkos struktūros rėmimo centrui.

Kai tik bankui pateikiami visi dokumentai, jis apsvarsto galimybę suteikti hipoteką per savaitę ir apie savo sprendimą praneša per tris dienas.

Kai tik paskola jau patvirtinta, bankas atidaro būsto paskolos indėlį tam laikotarpiui, kurį pasirinkote būsimiems mokėjimams kredituoti. Pateikdami dokumentus ir prašymą pasirašote specialią sutartį, kad ateityje gautumėte socialines pašalpas. Dabar jūs tampate „liaudies“ programos nariu.

Beje, šiame etape tai gali būti ne paskutinis banko sprendimas suteikti būsto paskolą, jis priimamas per šešis mėnesius nuo investavimo sutarties sudarymo.

Kubano paramos centrui valstybės teikiamų dokumentų sąrašas:

• Sutarties, kurioje nurodyta, kad indėlis banke yra atidarytas, originalas ir kopija.
• Sutarties, kurioje nurodyta, kad atidaryta banko sąskaita, originalas ir kopija.
• Pranešimas apie banko hipotekos paskolą.
• Pats pasas ir jo kopija, jei yra sutuoktinis, pateikiamas ir jo pasas.
• Jei pareiškėjas yra vedęs, pateikiamas pažymėjimas ir jo kopija.

Galite lengvai išeiti iš programos nelaukdami indėlio laikotarpio pabaigos. Galėsite išduoti banko indėlį su visomis priskaičiuotomis palūkanomis, bet be socialinių. mokėjimų.

Pagrindinis programos tikslas – padėti gyventojams aprūpinti būstą žemesnėmis nei rinkos kainomis. Pavyzdžiui, jei neužteks pinigų būstui įsigyti ar statyti, tuomet bus galima panaudoti papildomas arba skolintas lėšas.

Žmonių būsto paskola – veikianti taupomųjų paskolų schema

Esama programa turi kitą pavadinimą – „Kubano hipoteka“. Kiekvienas, norintis atnaujinti būstą ar įsigyti naują, gali atsidaryti savo sąskaitą banke, į ją reikia įdėti pinigų kartą per mėnesį. Sąskaita bus atidaryta nuo vienerių iki šešerių metų, o vidutinė palūkanų norma – nuo ​​vieno iki dviejų procentų.

Jei asmuo, gyvenantis Krasnodaro teritorijoje, sudarė „liaudies hipoteką“, laikydamasis visų galiojančios sutarties taisyklių ir sąlygų, tada kartą per tris mėnesius jis gauna procentą iš biudžeto fondo, kurio suma yra trisdešimt. procentų kiekvieną mėnesį gaunamų mokėjimų.

Žinoma, neįmanoma, kad suma būtų neribota, ji jokiu būdu neturėtų būti didesnė nei trisdešimt šeši tūkstančiai rublių per metus.

Ekspertų komisijos atidžiai stebi programos kūrimą, nes „Liaudies būsto paskola“ laikoma šio regiono eksperimentu. Jei pavyks, ji galės plisti visoje Rusijoje, joje dalyvaus daug bankų.

Liaudies hipoteka – penki pagrindiniai žingsniai norint dalyvauti programoje:

1. Norėdami sutaupyti, atidarykite savo sąskaitą tiesiogiai „Sberbank“., po vieno mėnesio į jį pervedamos lėšos iš šios programos dalyvio. Kartu su šia sąskaita bus sukurta sąskaita subsidijoms iš valstybės biudžeto gauti. Remdami bandomajame projekte dalyvaujančius, regionų vadovai ėmėsi kai kurių užduočių, sumokėdami kiekvienas trečdalį sumos, kuri vėliau bus skirta pradiniam įnašui. Šiuo metu visi regiono Sberbankai yra pasirengę priimti visų Karaliaučiaus krašto piliečių, norinčių dalyvauti programoje, paraiškas.
2. Kad būtų galima pervesti subsidijas, svarbu užpildyti visus reikiamus dokumentus.. Tai galima padaryti MFC biure. Krasnodare toks biuras yra Turgenevo gatvėje. Daugiau informacijos apie biurų vietą rasite „Sberbank“ svetainėje.
3. Svarbu visada nepamiršti laiku įnešti pinigų į banko sąskaitą. ty kiekvieną mėnesį įdėkite dokumentuose nurodytą sumą;
4. Kai tik jūsų sąskaitoje bus suma, atitinkanti pradinį įnašą, dalyvaujantys šioje programoje, galės pradėti tvarkyti visus tuos dokumentus, kurie bus reikalingi norint teikti būsto paskolą šešių procentų per metus.
5. Gavęs reikiamą sumą, tiesiogiai dalyvaujant eksperimentinėje programoje, gali apsvarstyti visus įmanomus nuosavo būsto pirkimo variantus, nesvarbu, ar tai būtų paruoštas namas, nebaigtas statyti namas, butas, ar net žemės sklypas, kuriame planuoja statytis. Apskritai čia nėra jokių apribojimų.

Dalyvaujant „liaudies įkeitime“ yra galimybė gauti ir kitų subsidijų iš valstybės. Pavyzdžiui, tai gali būti išmokos jaunoms šeimoms arba socialiniams darbuotojams. Ši programa skirta dideliam skaičiui žmonių, turinčių vidutines pajamas.

Valdžios suteiktos galimybės Narodnaya hipotekos projekto dalyviams

Didelėje Krasnodaro teritorijos teritorijoje statoma daug gyvenamųjų namų kompleksų, dalyviai turės galimybę įsigyti butą už gerokai mažesnę nei rinkos kainą. Šios galimybės atsirado dėl to, kad regiono valdžia prisiėmė apmokėti statybos ir infrastruktūros sričių įmonių išlaidas. „Sberbank“ taip pat yra pasirengęs sumažinti palūkanų normas.

Tiems, kurie gyvena Krasnodaro teritorijoje, „Liaudies hipoteka“ yra tikimybė, kurios daugelis tikėjosi, gali būti, kad įgyvendinant eksperimentinę hipotekos programą bus imamasi priemonių, kad padidėtų subsidijų ir išmokų augimas.

Kokia suma bus surinkta į „Liaudies būsto paskolos“ programos dalyvio sąskaitą pasibaigus kaupimo laikotarpiui?

Būsto paskolos dydis ir palūkanų norma visiškai priklauso nuo laiko, per kurį buvo sukaupta pirmoji įmoka.

Duomenų pavyzdžiai atrodytų taip:

• Remdamiesi savo galimybėmis, pabaigoje galite sukaupti bet kokią sumą. Svarbiausia, kad kuo didesnis įnašas, tuo mažiau reikės subsidijų.
• Pirmenybinės žmonių, dalyvaujančių šioje programoje, kategorijos gali būti skirtingos.
• Paskolos suma neturi viršyti „Liaudies hipotekos“ dalyvio sukauptos lėšų sumos nurodytame indėlyje.
• „Sberbank“ gali netenkinti kliento, pateikusio prašymą dėl paskolos suteikimo procedūros, jei jis neatitinka banko numatytų reikalavimų.

Ką geriau rinktis: Liaudies hipotekos programą ar būsto paskolą banke?

Tokiu atveju pasirinkimas bus akivaizdus. Pabrėžkime kai kuriuos „žmonių hipotekos“ pranašumus:

1. Kiekvieną mėnesį prie jūsų mokėjimo pridedama valstybės įmoka, kurios dydis bus trisdešimt procentų jūsų pervestos sumos.
2. Įprastų būsto paskolų palūkanų normos yra didesnės, o lengvatinių paskolų – tik nuo šešių iki aštuonių procentų.

Padarykime lentelę, skirtą „liaudies“ ir įprastos hipotekos banke palyginimui:

		Hipoteka
Pradinis įnašas	Skaičiuojama nuo sukauptos sumos ir lengvatinės paskolos sumos	10-30 procentų
Mokėjimas kas mėnesį	Nuo trijų iki dešimties tūkstančių per mėnesį ir kažkur septyni tūkstančiai Dmitrijus Balandinas

Standartinis hipotekos kreditas nėra prieinamas ir patogus visiems rusams. Valstybė, bandydama ieškoti išeities, kuria naujas programas, tarp jų ir santaupų hipoteką, kuri šiuo metu veikia tik kai kuriuose šalies regionuose.

Kaupiamoji hipoteka yra palyginti nauja hipotekos paskolos rūšis. Jo atsiradimas susijęs su vis didėjančiu Rusijos piliečių poreikiu patogesnėms ir pelningesnėms kreditavimo sistemoms įsigyti nekilnojamąjį turtą.

Įvairios bankinės paslaugos tapo neatsiejama rusų gyvenimo dalimi. Šiandien nemaža dalis Rusijos gyventojų ne tik didžiuosiuose miestuose, bet ir užmiestyje žino, kas yra indėlis, greitoji paskola ar hipoteka. Tačiau dabartinės bankininkystės programos ne visada patenkina piliečius.

Ypač daug problemų iškyla bandant gauti būsto paskolą. Taupymo būsto paskola šioje situacijoje tampa dar viena galimybe įsigyti gyvenamojo nekilnojamojo turto.

Ką reikia žinoti apie santaupų hipoteką

Programos esmė ta, kad jos dalyvis į sąskaitą reguliariai įneša tam tikrą pinigų sumą kelerius metus, o per metus gaudamas 2-3 proc. O į jo sąskaitą iš biudžeto pervedama ketvirtinė premija. Įmokos dydis yra 30% mėnesinės įmokos, bet ne daugiau kaip trys tūkstančiai rublių per mėnesį. Taigi programoje dalyvavusio piliečio sąskaitoje po kelerių metų susikaupia suma, kurios užtenka pradiniam įnašui sumokėti.

Ką reikia žinoti apie hipotekos paskolas pagal šią programą? Visų pirma, reikia atsižvelgti į tai, kad premija bus pervedama tik tuo atveju, jei sąskaitos savininkas laikysis lėšų kaupimo sąlygų.
Kai sąskaitoje sukaupiama suma, pakankama pirmai būsto įmokai, „Sberbank“ paskolos gavėjui suteiks lengvatinę palūkanų normą (5–6% per metus). Kaupiamosios būsto paskolos palūkanų norma nėra „pririšta“ prie infliacijos.

Kitas svarbus momentas – su tokia hipoteka galima įsigyti ne bet kokį būstą, o tik tą, kuris statomas specialiai pagal šią programą.

Daroma prielaida, kad žinios apie būsto paskolą tokiomis sąlygomis šiek tiek pakeis situaciją su būsto paskolomis. Programa turėtų patikti tiems, kurie galvoja, kaip gauti būsto paskolą su pilku atlyginimu, nes galimybė reguliariai įnešti pinigus į sąskaitą kelerius metus patvirtina skolininko finansinį mokumą geriau nei bet kokie sertifikatai.

Kol kas programa neveikia visuose Rusijos regionuose, tačiau jei patirtis bus sėkminga, turėtume tikėtis jos apimties išplitimo visoje šalyje. Apie tai, kur galima gauti taupomąją būsto paskolą, kokių dokumentų reikia hipotekai ir pan. galima rasti „Sberbank“ svetainėje.