Po kurio laiko galiu pakartotinai kreiptis dėl paskolos? Pakartotinai pateikta paraiška paskolai iš „Sberbank“.

Jeigu Jūsų paskolos paraiška atmesta, pakartotinai pateikti paraišką galima ne anksčiau kaip po 1-3 mėn. Šis laikotarpis gali būti ilgesnis ar trumpesnis, viskas priklauso nuo konkrečių bankų sąlygų. Neverta prašyti paskolos dažniau nei kartą per mėnesį – ji gali būti automatiškai atmesta, o jūsų kredito istorija bus sugadinta. Priežastis ta, kad tam tikrą laikotarpį po atsisakymo banko kompiuterinė programa rodo neigiamą sprendimą.

Paraiškų nagrinėjimo bankuose ypatumai

Svarstant paraiškas banke, be mokumo ir kredito istorijos, dėmesys atkreipiamas į kliento išvaizdą, jo šeiminę padėtį, kitų negrąžintų paskolų buvimą, išdavimo sąlygų laikymąsi ir kt.

Paraiškos peržiūros mechanizmas yra toks:

Automatinis balų skaičiavimas – speciali banko programa įvertina paraišką, kad nustatytų, ar skolininkas atitinka minimalius reikalavimus.
Sėkmingai įvertinus balus, anketą gauna kredito pareigūnas, kuris informaciją kartu su įvertinimu perduoda saugos tarnybai.
Apsaugos pareigūnai patikrina, ar potencialus klientas yra teistas, ar nėra negrąžintų skolų, ankstesnių paskolų įsiskolinimų ir kt.
Dėl didelės sumos, patvirtinus saugos tarnybai, sprendimą priima specialus kredito komitetas, dėl mažos – kredito inspektorius.

Neigiamas sprendimas taip pat turi savo galiojimo laiką, kaip ir teigiamas. Per šį laiką informacija apie gedimą rodoma kompiuterio duomenų bazėje. Jei per šį laikotarpį pateiksite prašymą pakartotinai, automatiškai gausite atmetimą.

Paraiškų vertinimo tvarka

Jei bandymas paimti paskolą nesėkmingas, neigiamo atsakymo priežastys gali būti šios:

Skolininko amžius. 18 metų klientams, net jei sąlygose šis amžius oficialiai nurodytas, paskola suteikiama nenoriai dėl stabilių pajamų neturėjimo ir didelės tikimybės (jauniems vyrams) būti pašauktiems į karo tarnybą.
Vėlavimas grąžinti ankstesnes skolas yra dar viena atsisakymo priežastis. Prieš suteikiant lėšas, patikrinamas mokėtojo sąžiningumas.
Didelė suma. Jei klientas anksčiau nesiskolino pinigų, jei jis yra mažo mokumo arba turi neapmokėtų skolų, tada tikimybė gauti paskolą sumažėja. Manoma, kad priimtina mokėjimams išleisti ne daugiau kaip 50% visų pajamų.
Pateikti netikslūs duomenys.
Darbas individualiam verslininkui nėra laikomas patikimu.
Darbo patirtis neatitinka reikalaujamo lygio.
teistumas, netvarkinga išvaizda, neblaivus asmeninio apsilankymo banke metu.
Mechaninės klaidos, rašybos klaidos pildant dokumentus arba techninis gedimas.

Vertinimo programa automatiškai skiria taškus pagal tam tikrus kriterijus, pavyzdžiui:

amžius – daugiausiai balų turi vidutinio amžiaus, mažiausiai – jauni klientai;
lytis – moterims mokama daugiau;
vaikų buvimas - kuo daugiau jų, tuo mažesnis balas;
išsilavinimas – aukštasis išsilavinimas duoda daugiau;
pozicija – pirmenybė teikiama vadovaujančioms pareigoms;
šeimyninė padėtis – vieniši žmonės gauna mažiau balų;
turtas – turto buvimas padidina vertinimą;
darbo patirtis – kuo aukštesnė, tuo geriau.

Nerekomenduojama paraiškų teikti dažniau nei septynis kartus per mėnesį, nes visos vėlesnės bus automatiškai atmetamos. Ši informacija atsispindi visų bankų duomenų bazėje, todėl kliento finansinė būklė ar atsakingas požiūris į grąžinamas lėšas neturės reikšmės – atsisakymas bus išduotas dėl per dažno kreipimosi dėl paskolos.

Toks pat rezultatas gali nutikti, jei kreipėtės ne taip dažnai, tačiau gavęs teigiamą atsakymą paskolos atsisakėte pats. Viena iš tokio požiūrio priežasčių – atsargus bankų požiūris į skolininkų atsisakymus ir noras apsisaugoti nuo sukčių ar nemokančių įsipareigojimų.

„Sberbank“ rekomenduojamas pakartotinio prašymo pateikimo laikotarpis yra 30 dienų. Alfa-Banke sąlygos panašios, be to, paskolą automobiliui rekomenduojama bandyti gauti ne anksčiau kaip po 3 mėnesių nuo atsisakymo. Terminas šiek tiek ilgesnis: nuo 60 dienų, o iki 4 mėnesių – hipotekai. „Rosselkhozbank“ beveik visų tipų programoms laikotarpis yra 45 dienos. Banke „Pochta“ skolinimo sąlygos yra lankstesnės, o pakartotinai kreiptis dėl paskolos galite po savaitės.

Atsisakymo priežasties pašalinimas pateikiant pakartotinai

Prieš vėl kreipdamiesi į banką, turėtumėte išanalizuoti priežastis, kodėl paskola buvo atsisakyta. Tai galite padaryti patys arba pabandyti gauti informaciją iš banko darbuotojo. Toliau nurodyti dalykai gali žymiai padidinti jūsų galimybes gauti paskolą atsisakius:

keičiant mažai apmokamą darbą į labiau apmokamą arba nurodant papildomas pajamas;
bendraskolininkų ir (arba) laiduotojų pritraukimas;
užstato pateikimas;
skolų už ankstesnes paskolas grąžinimas;
papildomų dokumentų pateikimas;
sumažinti paskolos sumą arba pratęsti grąžinimo terminą;
paskolos programos pakeitimas.

Taip pat vienas iš būdų „pergudrauti“ banką – kreiptis dėl kito tipo paskolos iš tos pačios įstaigos (panašaus paskolos produkto). Kompiuterinėse duomenų bazėse pareiškėjų įrašai vedami atskirai kiekvienam tipui, todėl automatinio atsisakymo nebus. Tačiau nereikia skubėti pateikti, visų pirma reikia suprasti neigiamo sprendimo priežastį – kitaip rezultatas bus toks pat.

Kaip kreiptis dėl paskolos patvirtinimo

Kad pakartotinis pateikimas būtų sėkmingas, turite pasirūpinti šiais dalykais:

teisingai ir tiksliai užpildyti paraiškos formą;
pateikti visą reikiamą informaciją, ypatingą dėmesį skirdami žvaigždute pažymėtiems laukams;
Iš anksto apskaičiuokite paskolos skaičiuokle, kad pamatytumėte, ar paskola neapsunkins biudžetą;
turėti nuolatinį darbą su tinkamu atlyginimu;
pagerinti savo kredito istoriją;
turėti tvarkingą išvaizdą;
Pildydami formą nurodykite turimą nekilnojamąjį ir kitą turtą.

Neatidumas pildant paraišką, mobiliojo telefono numerio nurodymas vietoj fiksuotojo telefono numerio ir kitas aplaidumas gali lemti atsisakymą tikrinant dokumentus balų robotu. Jei pirminio atsisakymo priežastis buvo pateiktų duomenų neišsamumas ir neteisingumas, pakartotinė paraiška, tinkamai užpildyta, gali būti patvirtinta su didele tikimybe. Jei jus užblokavo saugos tarnyba ar kredito komitetas, bent jau šiame banke gali nebūti šansų gauti teigiamą sprendimą net ir praėjus minėtiems terminams.

Padės kelios paprastos taisyklės.

Svarbu žinoti, kad atsisakymo priežastis niekada nenurodoma jokia forma. Tai taikoma ne tik „Sberbank“, bet ir bet kuriai kitai kredito organizacijai. Be to, bankai savo oficialiuose ištekliuose niekada nenurodo galimų atsisakymo priežasčių sąrašo.

Tai nėra būtina, nes dauguma pareiškėjų iš pradžių supranta, kodėl jiems gali būti atsisakyta suteikti hipoteką. Kalbant apie „Sberbank“, aplinkybių sąrašas atrodo taip:

nustatyto amžiaus / darbo / esamo ir bendro darbo stažo reikalavimų nesilaikymas;
reikalingų dokumentų trūkumas;
neįmanoma patvirtinti gautų pajamų;
gautų pajamų ir prašomos paskolos sumos neatitikimas;
panašių esamų įsipareigojimų bankui buvimas (jei jau yra neapmokėta hipoteka ar didelės sumos paskola, įskaitant iš trečiųjų šalių bankų);
oficialios registracijos / Rusijos Federacijos pilietybės trūkumas;
nurodymas taikant klaidingus ar nepatikimus duomenis (tai apima ir dokumentų klastojimą).

Tai yra pagrindinės priežastys, kodėl „Sberbank“ labiau atsisako sudaryti sutartį. Nepamirškite apie savo kredito istoriją, kuri paraiškos nagrinėjimo metu neturėtų rodyti rimtų mokėjimo tvarkos pažeidimų.

„Sberbank“ gali užmerkti akis į nedidelius vėlavimus pagal trečiųjų šalių sutartis, tačiau jei pareiškėjas yra (buvo) dabartinis klientas ir pakartotinai pažeidė sutarties sąlygas, jo paraiška bus atmesta.

Net ir turėdami tai patvirtinančius dokumentus ir reikiamą darbo patirtį, kai kurie pretendentai daro pagrindinę klaidą – ji slypi gaunamų pajamų ir prašomos sumos neatitikime.

Pvz., jei subjekto mėnesinės pajamos pagal 2-NDFL kvitą yra 30 tūkstančių rublių ir jis prašo 5 milijonų rublių, tada tokia paraiška greičiausiai bus atmesta. Tokiu atveju mėnesinė įmoka būtų maždaug 20 tūkstančių rublių (5 000 000 / 20 metų / 250 000 per metus) - daugiau nei 60% gautų pajamų.

Kaip dažnai jie nepritaria?

Faktas, kad gana sunku gauti hipoteką „Sberbank“, yra patvirtintas faktas. Mažiausias pagrindinių reikalavimų nesilaikymas bus tiesioginio atsisakymo priežastis. Skirtingai nuo kitų kredito įstaigų, „Sberbank“ gali sau leisti atsisakyti net ir tokiomis aplinkybėmis, į kurias dauguma bankų nekreips dėmesio. Bet kokiu atveju „Sberbank“ visada turi pakankamai klientų.

Pasak vieno patikimo banko portalo, iš 10 „Sberbank“ gautų paraiškų teigiamas sprendimas priimamas tik dėl 4 iš jų. Daugumos Rusijos kredito įstaigų vidutinis koeficientas yra 6 (7) iš 10. Tikslūs metų skaičiai niekur neskelbtini, todėl net ir tokius duomenis reikėtų vertinti kaip labai apytikslius. Remiantis tuo, galime daryti išvadą, kad apie 60% klientų nėra suteikta būsto paskola.

Kodėl jis atšaukiamas patvirtinus gavimą?

Kai kurie pareiškėjai daro klaidą manydami, kad internetinės paraiškos patvirtinimas yra galutinis. Dauguma sutarčių šiandien sudaromos pateikiant internetinę paraišką, dėl kurios sprendimas yra preliminarus. Ši informacija pateikiama „Sberbank“ svetainėje, tačiau ne visi atkreipia į tai dėmesį.

Gavęs preliminarų pritarimą, pareiškėjas turės patvirtinti visus anksčiau nurodytus duomenis dokumentine forma. Esant menkiausiam neatitikimui arba negalint patvirtinti informacijos iš paskolos gavėjo pusės, paraiška bus atmesta.

Jei galutinis banko sprendimas nurodytas kaip teigiamas, jis galios 30 darbo dienų. Per šį laiką pilietis turi įvykdyti visas privalomas sąlygas. Priešingu atveju, pasibaigus nurodytam terminui, teigiamas sprendimas bus panaikintas. Kaip pagrindinė taisyklė, atmetimas po patvirtinimo gali atsirasti dėl šių priežasčių:

Dažniausia priežastis – draudimo paslaugų atsisakymas. Daugumai skolininkų toks „Sberbank“ reikalavimas yra nemalonus siurprizas, susijęs su papildomomis išlaidomis.

Net ir patvirtinus prašymą, pareiškėjas, atsisakydamas draustis, privers banką pakeisti savo sprendimą priešingu.

Dokumentų siuntimas

Pirma, dokumentų paketas turi būti visiškai užpildytas. Bet kurio hipotekos produkto aprašyme dokumentų sąrašas pateikiamas originalia forma, nėra jokių nereikalingų ar neprivalomų dokumentų.
Antra, dokumentai neturėtų būti suklastoti – tokius faktus dažniau nustato vidaus saugos tarnyba. Tokiu atveju skolininkui vis tiek gali būti taikomi mokesčiai už sukčiavimą.
Ir galiausiai, tuo metu, kai pateikiate paraišką, visi reikalingi dokumentai jau turi būti pateikti – paraiškos nagrinėjimo metu gali neužtekti laiko juos surinkti.

Per kiek laiko galiu pateikti paraišką iš naujo?

Jei bankas iš pradžių patvirtino, o paskui atsisakė, tada Kreiptis dėl prekės bus galima tik po 60 darbo dienų. Pradinis taškas yra diena, kai bankas paskelbė galutinį sprendimą. Ši taisyklė taikoma ir internetinėms paraiškoms, tačiau tik atskiro hipotekos produkto rėmuose.

Pavyzdžiui, jei buvo gautas atsisakymas įsigyti būstą naujame pastate, tai jis nebus taikomas perkant antraeilį būstą. Terminai bus skaičiuojami atskirai.

Gavę „Sberbank“ atsisakymą, pareiškėjai neturėtų nustoti ieškoti galimų pasiūlymų. Praktiškai daugelis skolininkų, gavę atsisakymą, sudaro sutartis su trečiųjų šalių bankais, dažnai vienodai palankiomis sąlygomis. Mažose kredito įstaigose daug lengviau gauti būsto paskolą – tai turėtų atsiminti visi besikreipiantys.

Remiantis šalies bankų statistika, kas penkta paskolos paraiška atmetama. Kredito komiteto kandidatūros svarstymas vyksta griežtai individualiai, atsižvelgiant į visus pareiškėjo duomenis. O skolintis galima atsisakyti dėl įvairių priežasčių. Tačiau finansų institucijos nepaaiškina atsisakymo priežasčių, apsiribodamos oficialiu atsakymu.

Paskolos gavėjas, gavęs neigiamą sprendimą, atsiduria itin nemalonioje tiek moralinėje, tiek finansinėje situacijoje. Pasirodo, žmogus pasirodė nevertas klientas ir viltis gauti finansinę paramą žlugo.

Tačiau nenusiminkite ir nekaltinkite savęs dėl nesėkmės. Atsisakymo priežastys ne visada priklauso nuo paties paskolos gavėjo savybių. Bankų organizacijos gali turėti tam tikrų vidinių problemų, dėl kurių jos laikinai atsisako skolinti.

Todėl paraiškos atmetimas pirmą kartą nereiškia, kad jis bus atmestas antrą kartą. Pakartotinis taikymas yra visiškai įprasta praktika. Jei jums tikrai reikia skolintų lėšų, turėtumėte būti atkaklūs ir bandyti dar kartą.

Paskolos atsisakymo laikotarpis yra vidutiniškai du mėnesiai. Skirtinguose bankuose apribojimas galioja 30–90 dienų nuo pirmojo atmetimo. Šiuo laikotarpiu niekas nedraus finansinės paramos prašančiajam dar kartą pateikti prašymą kredito įstaigai. Tačiau rezultatas bus tas pats – atsisakymas, bet automatinis. Todėl reikia pasiteirauti savo banko, kada vėl bus galima apsilankyti biure ir parašyti prašymą.

Kad padidėtų teigiamo sprendimo dėl pakartotinio prašymo tikimybė, geriau rinktis kitą skolinimo programą. Kitas būdas – pritraukti laiduotojus (jei pirma paskola buvo išduota be garantijos), tuomet paraiška bus nagrinėjama atskirai.

Kreipdamiesi į tą pačią organizaciją, kurioje buvo gautas atsisakymas, turėtumėte suprasti, kad sėkmingo sprendimo tikimybė priklausys nuo dviejų veiksnių:

Teigiami asmens duomenų pokyčiai. Pavyzdžiui, pareiškėjas galės pateikti dokumentus, patvirtinančius, kad jo pajamos padidėjo ar atsirado papildomų uždarbių. Arba jis perėmė nuosavybę ir gali pateikti vertingą turtą kaip užstatą.
Banko sąlygos. Skolintojas gali keisti palūkanų normą, reikalavimus skolininkui, paskolos užstatą ir pan.

Jei niekas nepasikeitė nei kredito programose, nei kliento duomenyse, tuomet nepatartina eiti su pakartotine paraiška į tą patį banką, kuris jau buvo atmestas. Esant ankstesnėms aplinkybėms, verta pabandyti pasiskolinti pinigų iš kitos finansų įstaigos. Ekspertai rekomenduoja vienu metu susisiekti su keliomis institucijomis, kad padidintumėte tikimybę, kad jūsų paraiška bus patenkinta ir pasirinksite optimalias sąlygas.

Žinoma, gauti pranešimą apie neigiamą sprendimą visada yra nemalonu, ypač jei tai susiję su skolinimo klausimu. Vieną kartą susidūręs su tokiu bankinės organizacijos sprendimu nereiškia, kad visiškai prarasite galimybę gauti paskolą iš šios įstaigos. Visada yra galimybė pakartotinai kreiptis.

„Sberbank“ gali atsisakyti paskolos tik esant įtikinamų priežasčių, įskaitant:

Paskolos gavėjas neatitinka pagrindinių sąlygų (amžiaus ribos, oficialaus darbo buvimas, bendro darbo stažo trukmė 5 metai).
Paskola nebus patvirtinta, jei pareiškėjas yra jaunesnis nei 21 metų arba vyresnis nei 65 metai. Nesant oficialaus darbo ir nepertraukiamo darbo stažo, mažesnio nei šešių mėnesių, taip pat gali būti priimtas neigiamas sprendimas atidaryti kredito liniją.
Mažos pajamos. Kadangi bankas yra tiesiogiai suinteresuotas maksimaliai išplėsti savo klientų bazę, „Sberbank“ sukūrė programas, tinkamas įvairiems grynųjų pajamų lygiams. Tačiau nesėkmės tikimybė dėl šios priežasties vis dar egzistuoja. Norėdami išvengti tokios situacijos, prieš pateikdami prašymą, galite paskaičiuoti numatomos paskolos sumą naudodami internetinę skaičiuoklę.
Paskolos gavėjo nepatikimumas (bloga kredito istorija, pavėluotų mokėjimų faktai, skoliniai įsipareigojimai kitiems bankams).

Informacija apie skolininką analizuojama naudojant vieną duomenų bazę, prie kurios turi prieigą visos bankų organizacijos. Todėl nėra prasmės slėpti vėluojančių mokėjimų faktų. O melagingos informacijos pateikimas vėl padidina atsisakymo riziką.

Kada galima pakartotinai kreiptis dėl paskolos?

Maksimalus laikas, per kurį galima sudaryti išvadą dėl paskolos išdavimo „Sberbank“, yra 2 mėnesiai. Panašūs terminai taikomi ir paskolos atsisakymui. Jei bankinė organizacija priims neigiamą sprendimą, jis išliks nepakitęs 2 mėnesius. Pakartotinai pateikus prašymą anksčiau nei šis terminas, sistema jį atmes net nepasiekus skyriaus specialisto.

Jei atsisakymo priežastys tampa nesvarbios prieš 60 dienų, prasminga pateikti prašymą dėl kito paskolos produkto. Pavyzdžiui, jei bankas atsisako išduoti vartojimo paskolą be užstato, galite atidaryti kredito liniją, užtikrintą užstatu ar garantija, ir šis prašymas jau bus laikomas nauju.

Jei atsisakymo priežastis buvo techninis programos gedimas (jei duomenis įvedė banko darbuotojas) arba serverio (siunčiant paraiškos formą internetu), taip pat jei prašymo atšaukimo iniciatorius buvo pareiškėjas. pats, galite nedelsdami išsiųsti naują paraišką.

Kaip pakartotinai kreiptis

Paraišką paskolai gauti galite pateikti neribotą skaičių kartų. Jei klientas darbo užmokestį gauna per mokėjimo kortelę, vienas iš padavimo variantų gali būti registracija naudojantis internetine bankininkyste.

Priimtinas pakartotinis prašymas internetu. Norėdami tai padaryti, jums reikia:

Oficialiame bankų organizacijos portale eikite į skirtuką „Paimti paskolą“.
Iš pateiktų programų išsirinkite tinkamiausią pagal sąlygas. Paspaudę piktogramą su pavadinimu, atsidursite puslapyje su išsamiu paskolos produkto aprašymu. Po aprašymu turite paspausti mygtuką „Užpildyti formą“.
Puslapyje su asmens duomenų forma turite pateikti visą prašomą informaciją.

Svarbu! Jei klientas pakeitė pavardę, anketoje turi būti nurodyti ankstesni duomenys (tam yra specialus laukas).

Užpildytą formą galima nusiųsti banko specialistui peržiūrėti svetainėje arba atspausdinta.

Jei paraiška buvo pateikta iš naujo internetu, elektroninio dokumento būseną visada galima patikrinti naudojantis internetine bankininkyste. Programos sąsajoje prie mygtuko „Paimti paskolą“ rodomas bendras visų pateiktų paskolos paraiškų (ir svarstytų, ir atmestų) skaičius bei jų pateikimo data.

Apibendrinant reikėtų pažymėti, kad pakartotinis prašymas paskolai gauti yra įprasta praktika. Jei nenorite laikytis 60 dienų termino, visada galite rasti išeitį atsiųsdami naują paskolos produkto paraiškos formą, kuri skiriasi nuo pirmosios, kad išvengtumėte duomenų dubliavimo.

Ką daryti, jei bankas atsisako išduoti paskolą Ar galima pakartotinai kreiptis dėl hipotekos? Kaip išvengti pakartotinio atsisakymo ir padidinti teigiamo rezultato tikimybę? Atsakymai į šiuos klausimus priklauso nuo banko, kuriam buvo pateikti dokumentai, ir nuo atsisakymo priežasties. Bet kokiu atveju prie atsisakymo esančiame tekste bus nurodytas konkretus laikotarpis, iki kurio bankas dokumentų nepriims. „Sberbank“ ir „VTB 24“ turi taisyklę, pagal kurią galima pateikti naują dokumentų rinkinį ne anksčiau kaip 2 mėn.

Yra tik dvi išimtys:

Rengiant dokumentaciją buvo padaryta techninių klaidų. Reikia atlikti pakeitimus.
Staigus reikšmingas paskolos gavėjo finansinių sąlygų pasikeitimas. Pavyzdžiui, smarkiai pasikeitė atlyginimas arba gautas palikimas ir gali būti padidintas pradinio įnašo dydis.

Tokiu atveju galite susisiekti su banku praėjus dviem dienoms po atsisakymo ir pateikti naujus dokumentus.

Būsto paskolos prašymų skaičius neribojamas. Tačiau pateikti tą patį dokumentų rinkinį yra beprasmiška. Turi įvykti pokyčiai, galintys gerokai pakeisti banko rizikos vertinimą išduodant paskolą.

Hipotekos atsisakymas yra ne istorijos pabaiga, o pradžia

Jei gavote banko atsisakymą išduoti hipoteką, nenusiminkite. Turėtumėte pasistengti iš banko darbuotojo sužinoti maksimalią jam turimą informaciją apie atsisakymo priežastį (jis gali neturėti informacijos), taip pat savarankiškai išanalizuoti pateiktus dokumentus, ar jie atitinka banko reikalavimus. Pašalinus galimas kliūtis, reikėtų surinkti naują dokumentų paketą ir pateikti iš naujo. Atsisakymas viename banke nereiškia, kad sprendimas kitame banke taip pat bus neigiamas. Jums tereikia suprasti situaciją ir padaryti viską, kas įmanoma, kad pašalintumėte neigiamą scenarijų.

Ką daryti atmetus paraišką dėl hipotekos?

Atsižvelgdamas į tai, kokia gali būti atsisakymo priežastis, skolininkas gali apsvarstyti šias galimybes:

Tariama atsisakymo išduoti paskolą priežastis	Galimi pasirinkimai skolininkui
Bloga kredito istorija, skolos	Uždaryti skolas už turimas paskolas, gauti pažymas iš kreditorių bankų apie visišką skolos sumos grąžinimą, pateikti šiuos duomenis kredito istorijos biurui, kuriame saugomi skolininko duomenys (tokių BKI gali būti iki trijų) Taip pat galite suformuoti teigiama kredito istorija prieš kreipiantis dėl hipotekos Norėdami tai padaryti, turite pateikti paraišką vartojimo paskolai gauti ir ją uždaryti laiku arba anksčiau laiko. Tačiau tai turėtų būti padaryta iš anksto, nes informacijos įvedimo į BKI greitis yra mažas.
Neteisingai užpildytos paraiškos, techninės klaidos dokumentuose	Sukurkite naujas paraiškas, pakeiskite neteisingus sertifikatus.
Nepatenkintas užstato nekilnojamojo turto kokybe	Pakeiskite užstatą (jei užstatas ne perkamas, o kitas turtas), arba pasirinkite kitą turtą pirkimui ir surinkite naują dokumentų rinkinį.
Nepakankamas finansinis užstatas paskolai gauti	Galimi keli variantai: sumažinti prašomos paskolos sumą; susirasti papildomą pajamų šaltinį; kuriam laikui atidėkite kreipimąsi dėl paskolos, sutaupykite didesnį pradinį įnašą; pritraukti bendraskolininką; pritraukti papildomą paskolos užstatą.
Padirbti dokumentai	Tokiu atveju bankas gali iš esmės atsisakyti nagrinėti skolininko dokumentus.

Kaip bankai peržiūri hipotekos paraišką?

Kredito gavėjas, pateikdamas bankui prašymą hipotekos paskolai gauti, prie prašymo prideda gana didelį dokumentų paketą. Kiekvienas bankas turi savo dokumentų sąrašą.

Norint sutaupyti laiko, būtina atidžiai išstudijuoti banko reikalavimus skolininkams ir turtui. Paruoškite kuo išsamesnį ir patikimiausią dokumentų rinkinį. Atsisiųskite visas hipotekos paraiškos formas tik iš oficialių bankų svetainių.

Bankas įvertina visus duomenis pagal daugelį parametrų:

ar pareiškėjas atitinka minimalius reikalavimus paskolos gavėjams (pilietybė, amžius, darbas, registracija);
dokumentų tikrumas (pasas, pažymos, dokumentų atitiktis prašymo formoje nurodytiems duomenims);
finansinio saugumo laipsnis, galimybė pateikti užstatą už prašomą paskolą;
pareiškėjo patikimumas (ar jis turi teistumą, nėra atsakovas teisminėse bylose, nėra atsakovas administracinių nusižengimų bylose, nėra skolininkas FSSP ir pan.);
tikrinama, ar yra kredito istorija ir jos kokybė (ar vėlavo mokėjimai, ar byla buvo nagrinėjama ir pan.);
pareiškėjo darbdavio patikimumas (ar įmonė dirba, ar areštuotos jos sąskaitos, ar moka mokesčius ir pan.).

Gavęs visą informaciją, bankas įvertina savo rizikas. Kartais rizikos vertinimą atlieka kompiuterinė programa, kartais kredito ekspertas. Remiantis patikrinimo rezultatais, priimamas sprendimas išduoti ar neišduoti paskolą.

Prašymo nagrinėjimo terminai, sprendimo priėmimo tvarka

Kai kurie bankai yra pasiruošę pirmiausia priimti pareiškėjui skirtų dokumentų paketą ir įvertinti galimybę tokiam klientui išduoti paskolą kaip visumą, o tada apsvarstyti perkamo turto dokumentų rinkinį. Kiti iš karto reikalauja pilno dokumentų paketo visais klausimais. Dauguma bankų vis dar dirba pagal pirmąjį variantą.

Paprastai sprendimas dėl pareiškėjo tapatybės priimamas gana greitai. Pavyzdžiui, „Sberbank“ teigia, kad sprendimas išduoti paskolą klientui gali būti priimtas per 2–5 dienas (pateikus visą dokumentų paketą pareiškėjui). Tačiau praktiškai pradinį skaičiavimą galima atlikti tiesiogiai kliento biure.

„VTB 24 Bank“ sprendimui priimti prireiks 3–4 dienų. Tačiau šie skaičiai nėra standartiniai, prašymo nagrinėjimo terminą nustato kiekvienas bankas atskirai.

Teigiamo sprendimo (paskolos patvirtinimo) galiojimo laikas priklauso ir nuo banko, kuriam buvo pateikta paraiška. „Sberbank“ – 90 kalendorinių dienų, „VTB Bank“ – 24–120 kalendorinių dienų. Per šį laikotarpį paskolos gavėjas pasirenka nekilnojamąjį turtą, parengia visas pažymas ir dokumentus.

Atsisakymas išduoti paskolą: kodėl?

Jei problema išspręsta teigiamai, bankas pateikia klientui tikslią informaciją, kokia paskolos dalis ir kokiomis sąlygomis buvo patvirtinta (palūkanų norma, metų skaičius, minimali įmoka ir kt.).

Jei priimamas neigiamas sprendimas, bankas apie tai taip pat informuoja klientą. Kadangi kiekvienas bankas turi savo rizikos parametrų analizės technologiją, kuri nėra atskleidžiama, sunku išsiaiškinti tikslią atsisakymo išduoti paskolą priežastį. Kliento dokumentus priėmęs banko darbuotojas gali tik spėlioti, kokia gali būti problema.

Neigiamo sprendimo priežastimi gali būti ir kurio nors iš paskolos gavėjui keliamų reikalavimų nesilaikymas. Tačiau dažniausios priežastys, dėl kurių atsisakoma išduoti hipoteką, yra šios:

Neteisingi duomenys (prašymo formoje pateiktų duomenų neatitikimas pase ir patvirtinamuosiuose dokumentuose esančių duomenų) yra techninė klaida, kurią padarė paskolos gavėjas ir kurios nematė dokumentus priėmęs banko darbuotojas. Paprasčiausias variantas ir lengviausiai pataisomas.
Paskolos gavėjo pajamų nepakanka prašomai paskolos sumai gauti. Paprastai mėnesinė paskolos įmoka neturėtų viršyti 30-35% pareiškėjo pajamų (arba bendraskolininkų pajamų). Logika tokia, kad, be būsto paskolos įmokų, pareiškėjams taip pat reikės lėšų maistui, drabužiams, komunalinėms paslaugoms ir kt. Todėl bankui neįmanoma susitarti dėl 10 000 rublių mokėjimo per mėnesį, kai bendros pajamos yra 12 000 rublių per mėnesį.
Bloga kredito istorija. Pagal kreipimosi į Kredito istorijos biurą rezultatus bankas gali matyti pavėluotus mokėjimus už anksčiau išduotas paskolas, susikaupusias skolas ir kt. Bankui nėra prasmės įsigyti tokį klientą, nes rizika, kad situacija pasikartos, yra didelė.
Prasta įsigyto turto kokybė. Paprastai įsigytas butas bus įkeistas bankui kaip paskolos užstatas, jei paskolos gavėjas negalės įvykdyti savo mokėjimo įsipareigojimų. Tokiu atveju bankas parduos butą aukcione, dažniausiai už mažesnę nei rinkos kainą. Atitinkamai butas turi būti pakankamai likvidus, kad jį pardavus bankas galėtų apmokėti negrąžintos hipotekos skolos likutį. Norėdami tai padaryti, buto rinkos vertės, sumažintos 10-15%, turėtų pakakti padengti prašomos paskolos sumą.

Taip pat bankas gali nesutikti finansuoti buto įsigijimo sename, susidėvėjusiame nekokybiškame name arba name su medinėmis grindimis. Kiekvienas bankas turi savo reikalavimus perkamam turtui, su jais reikėtų susipažinti prieš pradedant rinkti dokumentus ir teikti paraišką paskolai gauti.

Dažnas paskolos gavėjo darbo vietos keitimas; negalėjimas susisiekti su darbdaviu ir patvirtinti prašymo formoje nurodytos informacijos; Suklastotų dokumentų pateikimas taip pat gali būti atsisakymo priežastis.