Условия за използване на кредитни карти на Сбербанк. Gold MasterCard Сбербанк

Кредитната карта е лесен и удобен начин за извършване на покупки. Този продукт има както предимства, така и недостатъци. За разлика от обикновения потребителски заем, картата има подновяем лимит. Това означава, че след като похарчите пари от кредитна карта, можете да платите дължимата сума и да продължите да използвате картата. За да не попаднете в дългова дупка с банката, важно е внимателно да проучите условията на договора. Днес ще разгледаме линията кредитни карти на най-голямата банка в Русия - Сбербанк. И така, кредитна карта на Сбербанк, условия за ползване.

Обща информация за всички кредитни карти на Сбербанк

Сбербанк има цяла серия от кредитни карти. Всеки продукт е предназначен за определена категория граждани, като се вземат предвид основните нужди. Важно е да разберете, че за да използвате изгодно кредитна карта, трябва да оцените финансовите си възможности. Но всички карти имат общи условия:

1. Валутата на кредитната карта на Сбербанк е рубли.
2. Възрастта на клиента започва от 21 години, с изключение на продукта "Младежка карта". Може да се издава от 18 до 30 години.
3. Има ограничения за максималната възраст на клиента. По този начин, жена не по-възрастна от 52 години и мъж не по-възрастен от 57 години могат да съставят договор.
4. Сбербанк предоставя уникална възможност за издаване на карта за индивидуални предприемачи.
5. . Това е периодът, в който клиентът може да плати сумата на дълга по кредитна карта, без да дължи лихва върху използването на средствата.
6. Задължителната вноска се формира от 5% от общия дълг по картата плюс лихва върху плащания в брой и безкасови съгласно тарифата.
7. За да станете клиент на банка в тази посока, трябва да имате общ трудов стаж от най-малко една година и да работите на текущото си място на работа повече от 6 месеца, както и да сте гражданин на Руската федерация.

Условията са доста стандартни за всяка банка. Важно е внимателно да проучите всички правила за използване на картата, преди да подпишете договора. Затова помислете за възможните разходи за пластмаса.

Разходи по кредитна карта

Тъй като и всъщност можете да използвате пари без лихва, банката поставя допълнителни условия за клиентите, за да имат минимална печалба от този продукт.

1. Годишно обслужване.Използването на пластмаса подлежи на годишна такса. За всяка отделна тарифа сумата е различна, като по-долу ще разгледаме конкретните числа.
2. Такса за теглене на пари в брой.Можете да плащате за покупки по банков път безплатно, без допълнителна лихва, но ако искате да теглите пари в брой през банкомат или каса, ще бъдете таксувани с еднократна комисионна, която е 3% от изтеглената сума при транзакция се прави чрез Сбербанк и 4%, ако теглите пари чрез банки на трети страни.
3. Гратисният период не важи за пари в брой.При теглене на пари в брой, освен комисионната, ще е необходимо да се заплати лихва според годишния лихвен процент.
4. Забавена такса.Ако задължителното плащане не бъде извършено навреме, се налага глоба в размер на 38% годишно от размера на просрочения дълг.

Предимства на картата

Кредитните карти са в голямо търсене сред населението, тъй като имат редица предимства:

1. Условия за регистрация.Кредитна карта се издава само веднъж и за дълъг период от време. Няма да е необходимо да ходите до банката и да искате кредит всеки път, когато трябва да направите покупка, за която нямате достатъчно собствени средства. Срокът на валидност е посочен на пластмасата, но той автоматично се преиздава и можете да продължите да използвате кредитни средства.
2. Условия за получаване.След изготвяне на заявление за карта и предоставяне на всички необходими документи, Сбербанк ще се свърже с вас и ще ви покани да получите кредитна карта в офиса на банката.
3. Широка мрежа от клонове и банкомати.Сбербанк е една от най-големите банки в страната, която се намира в почти всички градове на Русия.
4. Надеждност на компанията.Дългогодишният опит на тази финансова организация доказа жизнеспособността на банката. Вероятно това се дължи на пълното доверие от страна на клиентите.
5. Пари обратно. Можете да печелите пари от покупки. Услугата „Благодаря“ от Сбербанк ви позволява да върнете до 10% от стойността на стоките по сметката, ако транзакцията е извършена с партньори на банката, от които има много.
6. Безплатни услуги.Можете дистанционно да управлявате акаунта си и да получавате цялата необходима информация чрез личния си акаунт, телефон или мобилно приложение.

Цени

Нека да преминем директно към тарифите, разгледайте кредитните карти на Sberbank и условията за ползване.

Премиум сегмент

За VIP клиенти банковата организация е разработила продукти като Visa Signature и MasterCard World Black Edition. Банката е готова да предостави на клиентите си до 3 000 000 рубли кредитни средства с лихвен процент от само 21,9%. Поддръжката на пластмаса ще струва 4900 рубли. Картата е подходяща за тези, за които статусът е важен, както и за тези, които пътуват често.

злато

Златните карти също са популярни сред VIP клиентите. Лимитът на картата е по-нисък, не повече от 600 000 рубли, а лихвата е малко по-висока - 25,9%. Но има възможност за издаване на пластмаса без комисионна за годишна поддръжка. Картата е подходяща и за пътуващи.

Серия Momentum

Такива карти могат да бъдат получени директно в деня на кандидатстване. Няма и такса за годишна поддръжка, при условие че се формира подходяща оферта за клиента. Лимитът е 120 000 рубли, ставката е 25,9%.

Младежки карти

Такива карти са подходящи за студенти, дори за редовни студенти. В крайна сметка не се нуждаете от трудова книжка, за да кандидатствате. Възраст от 18 до 30 години, а наличният лимит е до 200 000 рубли. На година се взема комисионна от 750 рубли за използването на продукта, а процентът на кредита е 33,9%.

"Стандартен"

Стандартната тарифа има кредитен лимит не повече от 600 000 рубли и лихвен процент от 25,9%. В този случай услугата струва от 0 до 900 рубли.

Аерофлот

Специална оферта от Сбербанк, която има партньорство с Аерофлот. Тази услуга позволява на клиента да трупа бонуси под формата на мили. За разходи от 60 рубли Сбербанк дава 2 мили. Подходящ, съответно, за тези, които често летят. Лимитът на картата е 3 000 000 рубли, 21,9% е ставката, а услугата не е евтина - 12 000 рубли годишно.

Серията Gold ще бъде по-евтина за поддръжка - 900 рубли, но с по-нисък лимит (до 600 000 рубли). А лихвеният процент отговаря на стандартните условия.

Кредитната карта е най-добрият вариант за хора, които не обичат дългото чакане на заплати и искат да купуват стоки тук и сега. Този универсален продукт е актуален във всяка икономическа ситуация и за да ви донесе повече ползи, трябва да се запознаете с основните условия, при които се предоставя.

Общи разпоредби, приложими за всички карти на Сбербанк

Кредитна карта на Сбербанк, чиито условия зависят от различни фактори , има няколко функции.

Всъщност условията за получаване на тази карта са същите като изискванията за получаване на потребителски кредит.

Допълнителни разходи и задължения

Кредитните карти на Sberbank, чиито условия за използване вече разгледахме, включват някои допълнителни разходи.

1. Ако решите да изтеглите заетата сума, комисионната е 3%. За други банки тази стойност е 4% от общата сума.
2. Ако дадено плащане закъснее, ще трябва да платите глоба от 38% годишно.

важно!Можете да сключите застраховка, което традиционно увеличава вероятността от положителен отговор на искане за кредит! Това не само ще помогне за решаването на този проблем, но и ще се превърне в спасител в бъдеще.

Предимства на картата

Условията за получаване на кредитна карта на Сбербанк са подходящи поради някои предимства:

1. Процедурата е проста и бърза, може да се направи във всеки клон на всеки град. Сбербанк е организация с широка мрежа от клонове, така че няма да има проблеми с намирането на подходящ клон.
2. Що се отнася до лихвения процент по заемите, Сбербанк го има значително по-нисък от други организации. Следователно ще бъде невъзможно да се пренебрегнат основните им предложения.
3. Сигурността е това, с което Сбербанк е известна. Вашите средства винаги ще бъдат "под ключ", така че не трябва да се притеснявате за това.
4. Новата услуга „Благодаря ви от Сбербанк“ ви позволява да плащате за покупки с точки, които се присъждат за всяко плащане за стоки в партньорски магазини. Много е удобно да спестите пари с това, в някои магазини можете да платите до ¾ от покупката си с точки.
5. Sberbank предоставя възможност за използване на много безплатни услуги, които ще опростят работата с преводи, плащания за покупки или услуги и т.н. Например системата Sberbank Online или мобилна банка, предназначена за операции с помощта на телефон.
6. Ако загубите картата си, можете спешно да поискате издаване на пари.

недостатъци

1. Най-големият недостатък е високата комисионна при издаване на пари в брой - 3 процента.
2. Високи разходи за поддръжка 3 хиляди рубли.
3. Докато други банки са готови да осигурят кредитен лимит до 1,5 милиона, Сбербанк не иска да поема рискове, а само предоставя до 600 хиляди рубли.
4. Ако правите покупка в малки магазини, тогава има голяма вероятност да не можете да платите за стоките, тъй като обикновено на такива места се приемат само дебитни карти.
5. Лихвата е доста висока 24% годишно.

Допълнителни услуги

Кредитна карта от Сбербанк предлага възможността клиентите да получат допълнителни бонуси за използването й.

1. Мобилното банкиране ще ви помогне да управлявате пари през мобилния си телефон. Ще получавате известия за транзакциите, извършвани с вашия акаунт, това ще помогне да се избегнат недоразумения.
2. Ако внезапно загубите картата си, получете възможност спешно да изтеглите пари в брой от нея.
3. Възможност за използване на основните и допълнителни опции на Сбербанк онлайн.
4. Без скрити такси или други клопки.

Разновидности на карти

Кредитна карта от Сбербанк предлага се в няколко версии:

Самите карти са разделени на видове:

• финансите са слабо защитени;
• паричният лимит на картата е 50 000 рубли, тогава банката ще начисли комисионна от 1%;
• Не всички магазини и онлайн магазини приемат плащане.

Получаване на карти на Сбербанк

Най-удобният начин да получите кредитна карта е да посетите банков клон. Тук ще се радват да отговорят на всички ваши въпроси и любезно да ви съдействат за издаване на банкова карта. Служителите буквално ще направят всичко вместо вас, трябва само да представите някои документи:

• паспорт;
• документи, потвърждаващи вашата работа и доходи.

А при кандидатстване за "Младежка" или незабавна карта ви трябва само паспорт.

След това служителите ще ви кажат деня, в който картата ще бъде готова, и ще ви дадат всички подробности, които можете да започнете да използвате днес.

Използване на кредитни карти

За да започнете да използвате картата, първо трябва да я активирате. Ако тази операция не е извършена при получаване, можете да направите това, като се обадите на горещата линия на Сбербанк (информация на официалния уебсайт). След активиране можете да използвате картата, като извършвате същите операции като с дебитна карта.

Има само една основна разлика: средствата по сметката са кредитни, т.е. в строго определен срок картата трябва да бъде попълнена, така че да няма дългове.

Прекратяване на ползването

Струва си да знаете, че е невъзможно да закриете сметката и да спрете да използвате картата само с едно желание, тъй като първоначално сте поели някои задължения. За да прекратите използването на картата, трябва да знаете процедурата:

1. Вземете договора, който сте получили при регистрацията и го проучете. Ако има клауза, която предвижда неустойка за предсрочно прекратяване на използването на картата, тогава ще трябва да платите според посочените условия.
2. За да разберете точната дължима сума, свържете се с банков клон и кандидатствайте за закриване на кредитна карта.
3. Изчакайте отговор, предоставящ отговора на банката. Ако получите одобрение, можете спокойно да го върнете в банковия клон.

Очакваният размер на кредита зависи от кредитната история на клиента. Като цяло условията за кредитна карта на Сбербанк са доста изгодни, но има едно НО. Ако станете длъжник с прилични суми на дълга, банката няма да чака да изтече давността и веднага ще заведе дело. Институцията цени своята репутация и предполага честност и прозрачност в отношенията с клиента за всички кредитни програми, именно този подход я прави водеща банка в страната.

Здравейте приятели!

В края на 2017 г. Сбербанк на Русия може да се похвали с укрепване на позициите си на пазара на кредитни карти. Той увеличи дела си с 3 пункта и вече е 45,6%. Сбербанк постоянно поддържа лидерството си. Tinkoff Bank е на 2-ро място, Alfa-Bank е на 3-то място. Затова не можех да пренебрегна най-големия играч на финансовия пазар. Запознайте се с кредитна карта на Сбербанк.

1. Класически.
2. Златен.
3. Премиум.
4. Карти за пътуване.
5. Благотворителни карти.

Най-широко използвани са класическите карти. С тях ще започнем нашия преглед. Но в никакъв случай няма да заобиколим другите. Аз съм за алтернативния избор.

За да кандидатствате за кредитна карта, трябва да сте:

• на възраст от 21 до 65 години,
• има руско гражданство,
• да бъдат постоянно регистрирани в Русия.

Ако отговаряте на изискванията, преминете към следващата стъпка - попълване на формуляр за кандидатстване (образец можете да намерите на уебсайта на банката). Това може да стане по 2 начина:

1. С лично посещение в един от най-близките офиси на Сбербанк.
2. Чрез интернет на официалния уебсайт.

Формулярът за кандидатстване е документ на 6 листа. Можете да го попълните сами или да прехвърлите тези правомощия на банков служител, който според вашите думи ще го направи по електронен път. От документите се изисква само паспорт.

След одобрение на заявката получавате кредитна карта и започвате да я използвате. И ето как да го направите правилно и ефективно, ще говорим по-нататък.

Предварително одобрени карти: какво е това и как да го получите

Преди да започна да анализирам тарифите и условията за използване на картата, е необходимо да разглобя 2 концепции, с които работи Сбербанк:

• предварително одобрени или карти при специални условия,
• насипни или карти при стандартни условия.

Интересуваха ме предварително одобрените карти. Какви са те и как можете да ги получите? Можете да разчитате на специални условия, ако:

1. Получавате заплата или пенсия на карта в Сбербанк.
2. Вие сте притежател на дебитна карта.
3. Има открити депозити в Сбербанк.
4. Вземете потребителски кредит.

Например, няколко месеца след като издадох дебитна карта, ми предложиха кредитна карта при специални условия.

Какви са тези условия? Ще се спра на тях по-подробно, когато разглеждам тарифите. Но като цяло е:

• по-ниска ставка за ползване на кредитни средства,
• увеличен кредитен лимит
• годишно обслужване без комисионна.

Тарифи и условия за ползване на класически карти

В таблицата ще покажа тарифите и условията за обикновени и предварително одобрени карти Visa и MasterCard.

Тарифи и условия	Масова оферта	Предварително одобрена оферта
50 дни	50 дни
Кредитен лимит	До 300 000 рубли.	До 600 000 рубли.
Годишна поддръжка	750 търкайте.	Безплатно
Попълване на пари в брой		Без комисионна (в устройства за самообслужване и банкови каси)
Лихвени проценти	0% (по време на гратисния период) 27,9%	0% (по време на гратисния период) 23,9%
Неустойка за забавено погасяване	36 %	36 %
Теглене в брой		3% от сумата, но не по-малко от 390 рубли.
Лимити за теглене на пари в брой		50 000 rub. на ден на банкомати на банката 150 000 рубли. на ден в касите на Сбербанк, банкомати и каси на чуждестранни банки

внимание- приятен бонус! За клиенти, издали кредитна карта при стандартни условия в периода от 01.01.2018 г. до 31.12.2018 г. през 1-вата година от използването на услугата карта 0 rub.

Научете как правилно да използвате кредитна карта на Sberbank

Как да активирате и как да заредите картата

Получавате пластмасова карта с хартиен плик, съдържащ Вашия индивидуален ПИН. Необходим е за идентификация при извършване на транзакции през платежни терминали в разпределителна мрежа или банкомати.

Ако сте издали кредитна карта директно в Сбербанк и независимо сте генерирали ПИН код, тогава няма да има хартиен плик.

Проверете информацията отпред на картата. Обърнете специално внимание на изписването на фамилното и собственото име. На обратната страна, в специално поле, поставете своя подпис с химикал.

Не са необходими специални стъпки за активиране на кредитна карта. Това ще се случи автоматично в деня след получаването му.

Сбербанк позволява 3 начина за депозиране на пари за изплащане на дълг по кредитна карта:

1. Трансфер от заплати.
2. Внасяне на пари в брой чрез банкомат или служител в банков клон.
3. Банков превод с данни на картата.

За първите два метода не се начислява комисионна.

Преференциални кредитни условия за 50 дни

Кредитната карта има определен период от време, през който можете да използвате парите назаем без лихва. За класически карти Visa и MasterCard това са 50 дни.

Как да използваме правилно гратисния период? Трябва да изплатите цялата дължима сума до датата на падежа, посочена в извлечението по сметката. Само в този случай банката няма да начислява лихва. Ако внесете само част от сумата за погасяване на дълга, тогава платете изчислената за вас лихва.

Изчисляването на гратисния период е най-добре представено във визуална форма:

Гратисният период не важи за всички транзакции. Например, няма да е в следните случаи:

• теглене в брой,
• казино операции,
• безналични преводи.

За тези видове транзакции лихвата се начислява веднага.

Схема за използване на кредитни средства:

1. Плащате с кредитна карта за покупки на стоки и услуги или теглите пари в брой. Лимитът се намалява с изразходваната сума.
2. Вие внасяте сумата за изплащане на дълга изцяло или на части (но не по-малко от минималното плащане). Лимитът на наличните пари се увеличава и можете да го използвате отново.

Разбираме понятието "задължително плащане"

Ще изплатите ли цялата сума на дълга изцяло или на части, зависи от вас. Едно нещо трябва да запомните много добре - сумата не трябва да е по-малка от минималната задължителна вноска. Да, ще платите лихва, защото не сте изплатили целия дълг, но:

• няма да бъдете обект на банкови санкции;
• пазете кредитната си история чиста;
• подновете изцяло кредитната линия, одобрена от Сбербанк за вас.

И така, задължителното минимално плащане е:

1. 5% от дълга, но не по-малко от 150 рубли.
2. Сумата на излишния кредитен лимит.
3. Лихва по кредита, ако не сте използвали гратисния период.
4. Комисионни, такси.

Ако по някаква причина сте пропуснали задължителното плащане, то ще бъде включено в следващия период, както и неустойка за забавянето му.

Увеличаване на кредитния лимит: струва ли си да се свържете с банката

Банката за всеки клиент индивидуално изчислява лимита на средствата, които може да използва. Тази сума се подновява всеки път след пълно или частично погасяване на дълга. Това е основното предимство и разлика между кредитна карта и потребителски кредит.

Въз основа на анализа на вашия въпросник и собствените си източници на информация, банката самостоятелно определя границата, която не можете да преминете. Максималната сума за класически карти Visa и MasterCard е 600 000 рубли. Но често е много по-малко.

Как да увеличим кредитния лимит? Това се прави само от банката според комбинацията от фактори, които Ви характеризират като надежден платец. За съжаление банката не разглежда молби на граждани за увеличаване на лимита.

Как да закрия кредитна карта

Процедурата за закриване на кредитна карта е проста. Необходимо:

1. Подайте в клона на банката, където сте получили кредитната карта, заявление за отказ от по-нататъшното й използване.
2. Изплатете съществуващи дългове.
3. Върнете картата по искане на банката, тъй като е нейна собственост.

Сметката се затваря 30 дни след връщане на картата.

Процедура за погасяване на дълга

Да се ​​предпазим от преразход

Сбербанк дава на клиента правото да определя индивидуални лимити за определени транзакции:

• за месечно теглене на пари в брой,
• за плащане на стоки и услуги с помощта на кредитни средства,
• в редица чужди страни.

Мисля, че това е много удобна услуга. Ако не сте сигурни, че ще можете да контролирате разходите си по кредитна карта, поверете го на банката. За да свържете ограничения за операции, трябва да подадете заявление.

Други предложения за кредитни карти от Сбербанк

В допълнение към класическите карти, Сбербанк предлага издаване на други. Нека да разгледам някои от тях.

Злато (Visa и MasterCard)

Годишната поддръжка е 3000 рубли. (за масова оферта) и 0 rub. (за предварително одобрена оферта).

Разликата между златните карти и класическите карти се състои основно в увеличения лимит за теглене на пари в брой:

• 100 000 rub. на банкомати на банки,
• 300 000 rub. в касите на Сбербанк, банкомати и каси на чуждестранни банки.

Premium (Visa Signature и MasterCard World Black Edition)

Годишна поддръжка - 4900 рубли.

Лихвени проценти за ползване на кредита:

• 0% по време на гратисния период,
• 21,9% (на предварително одобрени карти),
• 25,9% (по масово предлагане).

Допълнително изискване към кредитополучателя по отношение на стаж. Трябва да е поне на 1 година. А на текущото място на работа - най-малко 6 месеца.

Допълнителни привилегии:

• до 12% отстъпка за хотели при резервация чрез Agoda,
• до 35% отстъпка за коли под наем в уебсайта на Avis,
• безплатен интернет в чужбина от Beeline и MTS (14 дни) и др.

Класическа карта Visa на Aeroflot

Картата е за пътници, защото ви помага да печелите мили в замяна на всякакви покупки. 1 миля = 1 рубла. При регистрация веднага ще получите 500 мили за добре дошли. Тогава за всеки похарчени 60 рубли. получавате бонус точки (мили). Осребрете мили за полети на Aeroflot и партньорски продукти/услуги.

Цената на годишната поддръжка е 900 рубли.

Предимства и недостатъци

Сбербанк има много лоялни клиенти и също толкова недоброжелатели. Не принадлежа нито към едните, нито към другите. За себе си откроих редица предимства на кредитна карта, които биха могли да ме привлекат в лагера на поддръжниците на Сбербанк. Но има и недостатъци, които обясняват недоволството на противниците.

И така, предимствата:

1. Преференциални условия за клиенти, които имат възможност за издаване на предварително одобрени карти (безплатно обслужване, намалена ставка, увеличен кредитен лимит).
2. Възможност за кандидатстване за карта онлайн. Все пак трябва да го получите от банката.
3. 1 година безплатна услуга, ако успеете да получите карта през 2018 г. (за обикновени клиенти).
4. Доста висок кредитен лимит (до 600 000 рубли)
5. Разширена мрежа от банкомати и клонове в цялата страна. Има ги почти на всеки ъгъл.
6. Удобен интерфейс за мобилно приложение.

недостатъци:

1. Има много оплаквания за бюрокрацията, мудността при решаването на въпроси и проблеми въз основа на отзиви на клиенти.
2. Можете да теглите пари, но при доста висок процент (3%).
3. Дълги опашки пред банкоматите (заглавието „най-голямата банка в Русия“ засяга). От друга страна, кредитната карта не е предназначена за теглене на пари в брой.
4. Непривлекателна програма за лоялност "Благодаря" от банката. Натрупаните точки са виртуални рубли, които могат да се изразходват само при партньори на банката.
5. Кешбек от покупки, платени с банкова карта, е само 0,5%. Други банки имат по-атрактивни предложения.
6. Няма специални оферти за младежи и пенсионери.

Това не е целият списък с плюсове и минуси, но те вече са свързани като цяло с понятието „кредитна карта“. Например, такъв недостатък като изкушението от неконтролирано използване на парите на други хора. Или предимството на картата пред обикновения портфейл. Считам за неуместно да ги разглеждаме тук, тъй като са характерни за всички банки.

Заключение

Според мен Сбербанк в момента не води активна политика за привличане на нови клиенти или за увеличаване на интереса на старите към своите банкови продукти. Това се случва по простата причина, че банката няма реална нужда от тях (т.е. нови клиенти).

По това време по-малките играчи не слизат от телевизионните екрани, опитвайки се да привлекат вниманието ни с нови предложения. И Сбербанк постоянно, от година на година, заема първото си място на пазара. До какво водя? И освен това вероятно не си струва да очаквате някакви супер изгодни условия от него. Но банката привлича мнозина със своята стабилност, държавна гаранция и име.

Особеността на кредитната карта на Сбербанк е, че тя предоставя възможност за използване на средства за 50 дни без лихва. Картата е полезна, ако имате нужда от пари спешно за кратък период, но те не са налични.

Условия за получаване на кредитна карта

Сбербанк издава кредитни карти на тези, които:

• Той е гражданин на Руската федерация.
• Има минимум 6 месеца трудов стаж.
• Достигнал 21 години.
• Няма повече от 65 години.
• Има добра кредитна история.
• Той няма дългове по заеми и забавяния на плащания, както в Сбербанк, така и в други банки.
• Кредит се отпуска на кредитополучател, който е работил на едно място поне шест месеца.

Какви документи са необходими за получаване на кредитна карта

За да може Сбербанк да издаде кредитна карта, трябва:

1. Предоставете паспорт на гражданин на Руската федерация с посочената регистрация по местоживеене.
2. Представете индивидуален регистрационен код (можете да го вземете от данъчната служба).
3. Ако лимитът на заема надвишава 100 000 рубли, ще се изисква сертификат, потвърждаващ дохода.
4. Необходим е сертификат 2-NDFL, ако кредитополучателят не получава заплата чрез Сбербанк.

Често задавани въпроси и отговори

Ще се опитаме да отговорим на най-честите ви въпроси относно условията на кредитна карта в Сбербанк.

Какъв е размерът на кредитния лимит?

Средната сума за физическо лице е от 50 000 до 1 000 000 рубли. Редовните клиенти с добра кредитна история могат да увеличат лимита.

Можете да проверите лимита на вашата кредитна карта:

Как се изчисляват лихвените проценти?

Лихвата се начислява само върху изтеглената сума и зависи от условията за подписване на договора. За рубли заеми са в рамките от 26% до 34% годишно.

Как се изчислява гратисният период в Сбербанк?

Гратисният период се състои от 30 дни от отчетния период (през който правите покупки с кредитна карта) и 20 дни от периода на фактуриране. Тоест, ако отчетният период е започнал на 7 юни и сте направили покупка в същия ден, тогава имате 50 дни, за да изплатите дълга и да не плащате лихва - до 26 юли. Но ако сте направили покупка на 26 юли, тогава ви остават само 25 дни, за да изплатите пълния дълг при 0% (5 дни от отчетния период и 20 дни от периода на плащане).

Можете да изчислите продължителността на гратисния период, като използвате интерактивна услуга, който е разработен от Сбербанк.

Покупките с кредитни карти с гратисен период е най-добре да се планират за първите дни на месеца (началото на безлихвения период).

Начини за погасяване на кредита

Има няколко метода, които ви позволяват да изплатите дълг по кредитна карта на Сбербанк:

• Пари в най-близката банка или банкомат.
• По банков път (заплаща се малка комисионна).
• Дебитна карта (във вашия акаунт в Sberbank Online).

Можете да погасите дълга изцяло или на части.

Предимства на кредитни карти с гратисен период

1. Картите ви позволяват да използвате средства, без да плащате за банкови услуги.
2. Кредитополучателят не плаща лихва по кредита.
3. Картодържателят има възможност да тегли пари навсякъде в Руската федерация и в чужбина.
4. Възможно е да кандидатствате за кредитна карта онлайн, като оставите заявление на официалния уебсайт на Сбербанк.

Минуси, които може да срещнете, когато кандидатствате и използвате кредитна карта на Сбербанк

1. При теглене, клиентът заплаща комисионна в размер на 3-4% от изтеглената сума.
2. Ако лимитът на заема е повече от 100 000, тогава определено ще ви трябва удостоверение за доход.
3. Кредитополучателят трябва да има добра кредитна история.
4. Изисква се доказателство за работа.

Кредитни карти на Сбербанк и условия за ползване

• Visa Classic и MasterCard Standard- карта с богат набор от банкови услуги.
  Лимитът е до 600 000 рубли.
  Лихвен процент - от 25,9%.
  Комисионна за теглене на пари в брой - 3% (но не по-малко от 390 рубли) в Сбербанк.
  Разрешената сума за теглене на ден през банкомат е не повече от 50 000 рубли, през каса - не повече от 150 000 рубли.
  За услугата не се таксуват пари.
• Visa Gold и MasterCard Gold- премиум карта с набор от специални оферти.
  Лимитът е до 600 000.
  Минималната ставка е 25,9%.
  Разходи за поддръжка - 0 рубли.
  Разрешено е да теглите не повече от 100 000 рубли от банкомат на ден и да вземете не повече от 300 000 рубли в брой на касата.
• Visa Signature и MasterCard World Black Edition– кредитна карта, която ви позволява да върнете до 10% от стойността на покупките.
  Лимитът е до 3 милиона рубли.
  Лихва - 21.9%.
  Цената на поддръжката на година е 4900 рубли.

Кредитни карти: какво представляват и как се различават от дебитните карти?

Банката издава дебитна карта, за да използвате парите си: например получавате заплата по нея, правите преводи и плащате в магазин. Кредитната карта е карта за пазаруване на кредит. Можете да използвате пари от кредитна карта, за да купувате стоки в магазини и онлайн. Можете дори да теглите пари от банкомат, но имайте предвид, че банката взема комисионна за тази операция.

Коя карта да избера: дебитна или кредитна?

За да определите коя карта ви подхожда най-добре, направете прост тест: отговорете на три въпроса, които ще ви помогнат да направите своя избор.

Какви кредитни карти има Сбербанк?

Всички кредитни карти на Sberbank можете да видите в раздела "Кредитни карти".

Как да избера кредитна карта на Сбербанк?

Когато избирате, на първо място обърнете внимание на размера на бонусите за покупки, цената на услугата и приблизителната стойност на кредитния лимит. Разгледайте опциите в раздела Кредитни карти, за да видите какво работи най-добре за вас.

Мога ли да получа кредитна карта на Сбербанк?

Всеки гражданин на Русия на възраст от 21 до 65 години включително с постоянна или временна регистрация във всяко населено място на страната може да кандидатства за кредитна карта.

Как да разбера дали има предварително одобрена кредитна карта на Sberbank за мен?

За да разберете дали е готова предварително одобрена оферта за вас, . При наличие на оферта веднага ще видите одобрения кредитен лимит и преференциални условия. Картата ще бъде доставена в избрания от Вас клон.

Коя е най-изгодната кредитна карта на Сбербанк?

Отговорът зависи от вашите предпочитания и възможности.

Ако искате да натрупате много бонуси БЛАГОДАРЯ, обърнете внимание на премиум картите Visa Signature и World MasterCard Black Edition - за покупки с тези карти в няколко категории се таксуват до 10% от стойността на покупката.

Ако за вас е по-изгодно да използвате карта без годишни такси, класическите или златните кредитни карти може да са правилният избор за вас.

Ако натрупате Aeroflot Bonus мили, най-изгодно е да плащате с кредитната карта Signature Aeroflot на Sberbank - за всеки 60 рубли, изразходвани от нея, 2 мили се кредитират веднага. В същото време класическите и златните карти на Aeroflot са по-евтини за поддръжка.

Как да започнете да използвате кредитна карта на Сбербанк?

След като получите картата, първо се уверете, че името и фамилията ви в латинска транскрипция са правилно посочени на лицевата й страна. След това поставете своя подпис на обратната страна в реда за подпис.

За да започнете да използвате картата, трябва да я активирате. Създайте и задайте ПИН код - банков служител ще ви каже как да го направите. След като картата бъде активирана, ще можете да правите покупки.

Ако сте получили карта с ПИН плик, активирайте я по друг начин: заявете салдото по картата на всеки банкомат. Или просто изчакайте, докато картата се активира автоматично на следващия ден - ще получите SMS за успешно активиране.

Как да плащам с карта в магазини и в интернет?

В магазина.Кажете на касата, че ще платите с карта. Поставете картата в платежния терминал и въведете ПИН кода. Ако имате карта с безконтактно плащане, просто я представете на платежния терминал. Покупки над 1000 рубли изискват ПИН код. Касиерът може също да ви помоли да подпишете чека.
В интернета.На страницата за плащане в онлайн магазина въведете данните за картата. За потвърждение на плащането на вашия телефон ще бъде изпратен SMS с код.
Внимавайте: не е необходимо да въвеждате ПИН код, когато плащате в Интернет - това е опасно. Правила за сигурност при използване на картата.

Как да платя лихва по кредитна карта на Сбербанк?

Лихвите за използване на кредитни средства се дебитират от картата автоматично, така че не е необходимо да правите нищо специално за това. Но ако успеете да върнете парите в рамките на гратисния период, който продължава от 20 до 50 дни, няма да се налага да плащате лихва.

Как да избегнем плащането на лихва по кредитна карта?

За да избегнете плащането на лихва, опитайте се да върнете дълга за покупка по време на безлихвения период:

Например, датата на отчета на вашата карта е 1 октомври, което означава, че гратисният период започва на 2 октомври. Ако сте направили покупка на 2 октомври, имате 50 дни да върнете заема без лихва, тоест до 21 ноември. Ако направите покупка на 20 октомври, остават 32 дни до 21 ноември, за да изплатите цялата сума на дълга без лихва.

Кои транзакции не са обхванати от гратисния период?

Гратисният период не важи за сумата на транзакции за теглене на пари в брой, транзакции в казина и лотарии, плащания за онлайн игри, покупка на чуждестранна или криптовалута, пътнически чекове, лотарийни билети, безналични преводи, включително преводи към електронни портфейли, както и като сума над кредитния лимит.

Списъкът на транзакциите, които може да не бъдат обхванати от гратисния период:

Вид транзакция
Операции в казина и лотарии, онлайн игри и др.	7801 (казино) 7802 (лотария) 7994 (онлайн игри) 7995 (залагания в казина, лотарии и др., лотарийни билети)
Операции, свързани с покупка на лотарийни билети и облигации
Операции в полза на застрахователни компании и взаимни фондове
Операции с финансови институции	6010 (теглене на пари в брой на каса) 6011 (теглене на пари в брой от автоматични устройства като банкомати) 6012 (плащане по заем, услуги на финансови институции и др.) 6211 (ценни книжа) 6529, 6530 (попълване на баланса по сметката)
Операции в полза на заложни къщи
Операции, свързани с прехвърляне на средства по сметки в Банката и други банки	4829, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538 (парични преводи) 6540 (финансови транзакции)
Операции, свързани с попълване на електронни портфейли

MCC (Merchant Category Code) е четирицифрено число, което се използва в областта на банковите карти за класифициране на търговци и обслужващи предприятия по вид на тяхната дейност.

Къде мога да разбера датата на отчета на кредитна карта на Сбербанк?

Има три начина да намерите датата на отчет за кредитна карта:

На отчет за кредитна карта

Обадете се на денонощния кол център

900 - за абонати на MTS, Beeline, Megafon и Tele2 в Русия. Безплатно, когато сте в домашния си регион и в интранет роуминг.
8 800 555–55–50 (безплатно в Русия)
+7 495 500–55–50 (за разговори от всяка точка на света)

Къде мога да разбера датата и сумата на плащане с кредитна карта?

Най-бързият начин да разберете датата и сумата на плащането е да изпратите SMS с текст ДЪЛГ на номер 900. В отговор ще получите информация за дълга.

Има още три начина за посочване на дата и сума:

На отчет за кредитна карта

Картовият отчет се изпраща ежемесечно по имейл на следващия ден след датата на отчета.

Във вашия акаунт в Sberbank Online

В секцията „Карти“ изберете кредитна карта и след това отворете раздела „Информация за картата“.

1. За да не плащате лихва, трябва да попълните картата за тази сума
2. Минималната сума, която трябва да бъде внесена по картата, за да няма просрочие по кредита
3. Преди тази дата трябва да направите задължително плащане или цялата сума на дълга

В мобилното приложение Sberbank Online

1. Минималната сума, която трябва да бъде внесена по картата, за да няма просрочие по кредита
2. Преди тази дата трябва да направите задължително плащане или цялата сума на дълга

Мога ли да прехвърля пари от кредитна карта?

Не, кредитна карта се използва за плащане на покупки и не е възможно да се прехвърлят пари от нея.

Как да увеличите кредитния лимит на картата?

Увеличаване на кредитния лимит е възможно само по инициатива на Банката. По желание на клиента кредитният лимит не може да бъде увеличен. Банката редовно (около веднъж на всеки шест месеца) анализира финансовото състояние на клиента и му предлага да коригира кредитния лимит нагоре или надолу.

Ако клиентът използва активно картата, Банката може да реши да увеличи кредитния лимит.

Ако клиентът не използва кредитната карта дълго време или я използва неактивно, Банката може да предложи на клиента да намали лимита по кредитната карта.

И в двата случая Банката изпраща SMS до клиента с предложение за определяне на нов лимит на кредитната карта.

Как да откажа увеличаване на кредитния лимит на картата?

Ако банката реши да увеличи кредитния лимит по кредитната карта, тя ще ви изпрати SMS с оферта от номер 900. Ако не сте съгласни с увеличението на кредитния лимит, изпратете SMS с текст "LIMIT NO" до номер 900, в този случай лимитът няма да се увеличи. Ако Банката не получи обратен SMS, лимитът ще бъде увеличен.

Как мога да намаля лимита на кредитната си карта?

Ако искате да намалите лимита на вашата кредитна карта, моля, свържете се с всеки клон на териториалната банка, където поддържате сметката си. Лимитът ще бъде намален незабавно, онлайн, до желаната от вас сума, но не по-малка от размера на действителния дълг.

Защо не мога да видя картата си в Sberbank Online?

Sberbank Online трябва да показва всички банкови карти, независимо от региона, в който са отворени. Има две причини, поради които картите може да не се показват:

1. Картите са скрити от настройките за видимост на продукта.За да зададете видимост, в личния си акаунт щракнете върху „Настройки“ в главното меню → „Сигурност и достъп“ → „Настройка на видимостта на продукта“.

2. Картите се издават за различни лични данни(пълно име, дата на раждане, серия и номер на паспорт). Това се случва например при промяна на фамилията или други лични данни. Ако все още не сте уведомили банката за промяната в личните си данни, свържете се с банковия офис с паспорт и документ, потвърждаващ промяната на пълното име (например удостоверение за брак), и напишете заявление. Ако имате отворен заем или други продукти в друг регион, кажете на служителя за това. Ако вече сте информирали банката за промяната в данните, но картите не са отразени в Sberbank Online, моля, уведомете банката или в мобилното приложение за това - прикачете номера на първоначалното заявление и сканирано копие на новото паспорт (или негова снимка). Можете също така да се свържете с банковия клон.