Програма „Народна ипотека. Спестовна ипотечна програма

Кумулативна ипотека

Кумулативна ипотека, наричана още народна ипотека, осигурява подобряване на условията на живот на нуждаещите се граждани с помощта на ипотечен кредит, като се използва механизмът за предварително натрупване на средства на декларативна основа.

• Такъв механизъм се основава на предоставянето на бюджетни субсидии на граждани, които отварят депозити в кредитни институции, за да натрупат средства за подобряване на условията на живот до 6 години. В същото време минималната пределна вноска, върху която се начислява бюджетната субсидия, е определена на 3000 рубли, а максималната - на 10 000 рубли.

Системата от набирателни сметки на граждани с държавна подкрепа чрез предоставяне на месечни социални плащания, освен че улеснява до голяма степен придобиването или строителството на жилища, създава добри перспективи за развитие на набирателните ипотеки като цяло, което вече беше наречено "народната" ипотека.

Бюджетната субсидия се предоставя за сметка на регионалния бюджет в субектите, в които са приети такива програми, например в Краснодарския край, Ростовска област и Ханти-Мансийски автономен окръг. Изискванията към гражданите, кандидатстващи за бюджетна субсидия за спестовна ипотека, се установяват от регионалното законодателство.

• Размерът на бюджетната субсидия е 30% от сумата, внесена от гражданин по договор за депозит за календарен месец, но не повече от 3000 рубли. Субсидията се заверява по специалната сметка на кандидата, открита от него за заверяване на бюджетната субсидия в кредитна институция и предоставяща специален режим на ползване, включително право на директно дебитиране на средствата от бюджетната субсидия от сметката от оторизиран регионален оператор за изпълнението на финансираната ипотечна програма.

Социалното плащане се начислява на заявителя при правилно изпълнение на условията на договора за депозит, споразумението за социално плащане и условията на регионалното законодателство в областта на натрупващата се ипотека.

Правото за подобряване на жилищните условия с използване на финансирана бюджетна субсидия се предоставя на гражданите само веднъж и само на един депозит.

Натрупващият механизъм за натрупване на средства на гражданите им позволява надеждно да натрупат необходимата сума за плащане на първоначалната вноска по ипотечен кредит.

В рамките на 6 месеца от датата на изтичане на договора за депозит, гражданин, участващ във финансираната ипотечна програма, трябва да насочи натрупаните средства за закупуване или строителство на жилище чрез привличане на средства от ипотечен жилищен кредит по начина и при условията, установени в уведомлението на кредитната институция.

Условията за ипотечно кредитиране при натрупващи се ипотеки са преференциални. Например в Краснодарския край, където през 2011 г. беше стартиран експеримент за прилагане на спестовна ипотека, след натрупване на авансово плащане по спестовна сметка можете да получите преференциална ипотека при 6% годишно. Опитът от прилагането на народната ипотека в Кубан е подложен на внимателно наблюдение и ако регионалният експеримент се окаже успешен, опитът на Кубан ще бъде разширен и в други региони. Така през 2012 г. подобна програма започна да работи в региона на Ростов.

В Ханти-Мансийския автономен окръг се поставя голямо изискване за пребиваване за участие в събитието - общо 15 години, включително периода на натрупване на средства по банкова сметка.

Но финансираната ипотечна програма в Алтай, приета през 2014 г. с указ N91, е насочена към социална подкрепа за привилегировани категории граждани: големи семейства, служители в държавния сектор и млади семейства (родители под 35 години).

Като цяло механизмът за участие в спестовна ипотека за хора е прост:

• Откриване на спестовна сметка в банка, в която след това гражданинът ще спестява ежемесечно пари за бъдещо жилище в съответствие с условията на депозита. Успоредно с спестовната сметка ще бъде открита и банкова сметка за субсидии, по която областният бюджет ще превежда определен от закона процент от месечните спестявания за закупуване на жилище.
• Подготовка на документи за бюджетни субсидии.
• Месечно попълване на спестовния влог.
• След натрупване на първоначалната вноска по спестовната сметка, вписване на преференциална ипотека.
• Придобиване на жилище в обл.

Участието в спестовна ипотека не изключва получаването на други федерални или регионални субсидии, предвидени от закона. По-специално, това могат да бъдат социални плащания за млади семейства или социални работници, както и капитал за майчинство.

Сега има огромно разнообразие от ипотечни програми, те помагат на хората да решават проблеми с жилищата. Една от тези програми се нарича "Народна", тя получи такова име, тъй като е създадена за голямо население, за хора със средно ниво на доходи.

Формирането на този проект беше извършено от Краснодарския край с неговата администрация и Агенцията за развитие, заедно с някои учени и, разбира се, Сбербанк на Русия.

Това е програма като експеримент за живеещите в Кубан. Създаден е за такъв брой хора, които нямат пари за първоначална инвестиция в заем от Сбербанк.

Тези, които са влезли в „народната“ програма, спестяват пари по депозитни сметки в Сбербанк, след което им се дава възможност да кандидатстват за ипотечно кредитиране при преференциални условия в Краснодар. Програмата стартира през 2013 г. и се изпълнява от регионалните лидери на Ростовска област, съвместно с властите на федерацията.

Социална програма "Народна ипотека"

Не само регистриран руснак може да си позволи да вземе пряко участие в „Народната ипотека“, но и този, който просто живее в Краснодар и неговия регион и който няма собствено жилище към момента на подаване на заявлението или не принадлежи към него повече от една квартира в региона.

Дори ако кандидатът е в семейни връзки, условията за отпускане на "народна ипотека" не се променят.

Възраст за отпускане на ипотека: от двадесет и една до седемдесет и пет години.

Тези, които отговарят на всички изисквания, кандидатстват в Сбербанк за:

1. Създаване на принос, с цел по-нататъшно събиране на средства, за да може да се подобрят условията на живот. Срокът е шест години, лихвеният процент ще зависи от времето на натрупване.
2. Откриване на банкова сметка, така че последващи плащания да бъдат кредитирани там.
3. Получаване на известие, че има възможност за получаване на заем.

Вие също ще трябва да напишете заявление до Центъра за подпомагане на населението и структурата на развитието на пазара от държавата.

Веднага след подаване на всички документи в банката, тя разглежда възможността за отпускане на ипотека в рамките на една седмица и уведомява за решението си след три дни.

Веднага след като кредитът вече е одобрен, банката открива Ипотечен депозит за периода, който сте избрали за кредитиране на бъдещи плащания. С подаването на документи и заявление подписвате специално споразумение, за да получавате социални помощи в бъдеще. Сега ставате член на "народната" програма.

Между другото, на този етап това може да не е последното решение на банката за отпускане на ипотека, то се взема в рамките на шест месеца след приключване на инвестиционния договор.

Списък на документите, предоставени на Кубанския център за подкрепа от държавата:

• Оригинал и копие на договора, че депозитът в банката е открит.
• Оригинал и копие на договора, че банковата сметка е открита.
• Уведомление за предоставяне на ипотечно кредитиране от банката.
• Самият паспорт и неговото копие, ако има съпруг, тогава се предоставя и неговият / нейният паспорт.
• Ако кандидатът е женен, тогава се предоставя удостоверение и копие от него.

Можете лесно да напуснете програмата, без да чакате края на срока на депозита. Ще можете да издадете банков депозит с всички натрупани лихви, но без социални. плащания.

Основната цел на програмата е да подпомогне осигуряването на жилища на населението на цени под пазарните. Например, ако няма достатъчно пари за закупуване или изграждане на жилище, тогава ще бъде възможно да се използват допълнителни или заемни средства.

Народна ипотека - схема за спестовен кредит в действие

Съществуващата програма има друго име - "Кубанска ипотека". Всеки, който иска да надстрои дома си или да купи нов, може да отвори собствена банкова сметка, трябва да влагате пари в нея веднъж месечно. Сметката ще бъде открита за период от една до шест години, със среден лихвен процент от един до два процента.

Ако човек, живеещ в Краснодарския край, е сключил „народна ипотека“, като същевременно спазва всички правила и предвидени условия в съществуващото споразумение, тогава веднъж на всеки три месеца той получава процент от бюджетния фонд в размер на тридесет процент от получаваните плащания всеки месец.

Разбира се, сумата не може да бъде неограничена, тя в никакъв случай не трябва да надвишава тридесет и шест хиляди рубли годишно.

Експертни комисии следят внимателно развитието на програмата, тъй като "Народна ипотека" се смята за експеримент за този регион. Ако успее, ще може да се разпространи в цяла Русия и в него ще участват много банки.

Народна ипотека - пет основни стъпки за участие в програмата:

1. Откриване на собствена сметка директно в Сбербанк за спестявания, след един месец към него се превеждат средства от участника в тази програма. Заедно с тази сметка ще бъде създадена и сметка за получаване на субсидии от държавния бюджет. За да подпомогнат участниците в пилотния проект, ръководителите на регионите поеха някои задачи, плащайки всеки по една трета от сумата, която по-късно ще отиде за първоначалния принос. В момента всички Сбербанки в региона са готови да приемат заявления от всички граждани на Краснодарския край, които желаят да участват в програмата.
2. За да можете да превеждате субсидии е важно да попълните всички необходими документи.. Това може да стане в офиса на MFC. В Краснодар такъв офис се намира на улица Тургенев. Повече информация за местоположението на офисите можете да намерите на уебсайта на Сбербанк.
3. Важно е винаги да помните да депозирате пари в банкова сметка навреме., тоест всеки месец поставяйте сумата, посочена в документацията;
4. Веднага след като в сметката ви има сума, която отговаря на първоначалния депозит, участващи в тази програма, ще могат да започнат да обработват всички онези документи, които ще са необходими за предоставяне на ипотека при шест процента годишно.
5. След получаване на необходимото количество, директно участие в експерименталната програма, може да разгледа всички възможни варианти за закупуване на собствено жилище, независимо дали става дума за готова къща, незавършена къща, апартамент или дори парцел, върху който планира да строи. Като цяло тук няма ограничения.

С участието си в "народната ипотека" има възможност и за получаване на други субсидии от държавата. Например, това могат да бъдат плащания на млади семейства или социални работници. Тази програма е предназначена за голям брой хора със среден доход.

Възможности, предоставени от властите за участниците в проекта Narodnaya Mortgage

Много жилищни комплекси се изграждат на голяма територия на Краснодарския край, участниците ще имат възможност да закупят апартамент на цена, много по-ниска от пазарната. Тези възможности се появиха поради факта, че властите в региона поеха върху себе си плащанията за разходите на компании в областта на строителството и инфраструктурата. Сбербанк също е готова да намали лихвите.

За живеещите в Краснодарския край „Народна ипотека“ е шансът, който мнозина очакваха, възможно е в процеса на прилагане на експерименталната ипотечна програма да бъдат предприети стъпки за увеличаване на растежа на субсидиите и обезщетенията.

Каква сума ще бъде събрана по сметката на участник в програмата People Mortgage в края на периода на натрупване?

Размерът на ипотеката и лихвеният процент изцяло зависят от времето, необходимо за натрупване на първата вноска.

Примерните данни ще изглеждат така:

• Въз основа на вашите собствени възможности можете да натрупате произволна сума в края. Основното е, че колкото по-висока е вноската, толкова по-малко субсидии ще са необходими.
• Преференциалните категории хора, участващи в тази програма, могат да бъдат различни.
• Размерът на кредита не трябва да надвишава размера на средствата, натрупани от участника в „Народна ипотека“ по посочения депозит.
• Сбербанк може да не удовлетвори клиента, който е подал заявление за процедурата за отпускане на заем, ако не отговаря на изискванията, предоставени от банката.

Какво е по-добре да изберете: програмата за народна ипотека или ипотечен кредит в банка?

В този случай изборът ще бъде очевиден. Нека изтъкнем някои от предимствата на „народната ипотека“:

1. Всеки месец към вашето плащане се добавя плащане от държавата, чиято сума ще бъде тридесет процента от сумата, която сте прехвърлили.
2. Лихвеният процент при обикновените ипотечни кредити е по-висок, докато при преференциалните кредити е едва шест до осем процента.

Нека направим таблица за сравнение на ипотеката на "народа" и обичайната ипотека в банката:

		Ипотека
Първоначална вноска	Изчислява се от натрупаната сума и размера на облекчения кредит	10 до 30 процента
Плащане всеки месец	Три до десет хилядина месец и някъде седем хиляди Дмитрий Баландин

Стандартното ипотечно кредитиране не е достъпно и удобно за всички руснаци. Опитвайки се да намери изход, държавата създава нови програми, включително спестовна ипотека, която в момента работи само в някои региони на страната.

Кумулативната ипотека е сравнително нов вид ипотечно кредитиране. Появата му е свързана с непрекъснато нарастващата нужда на руските граждани от по-удобни и изгодни кредитни схеми за придобиване на недвижими имоти.

Разнообразието от банкови услуги се превърна в неразделна част от живота на руснаците. Днес значителна част от жителите на Русия, не само в големите градове, но и в пустошта, знаят какво е депозит, експресен заем или ипотека. Настоящите банкови програми обаче не винаги удовлетворяват гражданите.

Особено много проблеми възникват, когато се опитвате да получите ипотечен кредит. Спестовната ипотека в тази ситуация се превръща в още една възможност за закупуване на жилищни имоти.

Какво трябва да знаете за спестовните ипотеки

Същността на програмата е, че нейният участник редовно депозира определена сума пари в сметката в продължение на няколко години, като същевременно получава 2-3% годишно. И тримесечен бонус се превежда от бюджета към неговата сметка. Размерът на премията е 30% от месечното плащане, но не повече от три хиляди рубли на месец. Така след няколко години в сметката на гражданин, участвал в програмата, се натрупва сума, достатъчна за плащане на първоначалната вноска.

Какво трябва да знаете за предлаганите ипотеки по тази програма? На първо място, трябва да се има предвид, че бонусът ще бъде прехвърлен само ако титулярът на сметката отговаря на условията за натрупване на средства.
Когато сметката натрупа сума, достатъчна за първата вноска за жилище, Сбербанк ще предостави на кредитополучателя заем при преференциален лихвен процент (5-6% годишно). Лихвеният процент по натрупващия се ипотечен кредит не е "обвързан" с инфлацията.

Друг важен момент е, че с такава ипотека не може да се закупи всяко жилище, а само такова, което се строи специално по тази програма.

Предполага се, че знанието за ипотеката при тези условия донякъде ще промени ситуацията с ипотечните кредити. Програмата трябва да се хареса на тези, които мислят как да получат ипотека със сива заплата, защото възможността за редовно внасяне на пари в сметка в продължение на няколко години потвърждава финансовата платежоспособност на кредитополучателя по-добре от всякакви сертификати.

Засега програмата не работи във всички региони на Русия, но ако опитът е успешен, трябва да очакваме разпространението на нейния обхват в цялата страна. За това къде можете да получите спестовен ипотечен кредит, какви документи са необходими за ипотека и др. можете да намерите на уебсайта на Сбербанк.