Дахин зээл авах хүсэлт гаргахад хэр хугацаа шаардагдах вэ? Хадгаламж банкинд дахин дахин зээл авах хүсэлт гаргасан.

Хэрэв зээл олгохоос татгалзвал 1-3 сарын дотор дахин өргөдөл гаргах боломжтой. Энэ хугацаа урт эсвэл богино байж болно, энэ нь бүгд тодорхой банкуудын нөхцлөөс хамаарна. Сард нэгээс олон удаа зээл хүсэх нь үнэ цэнэтэй зүйл биш юм - энэ нь автоматаар татгалзаж, таны зээлийн түүх гэмтсэн. Учир нь алдаа гарснаас хойш хэсэг хугацааны дараа банкны компьютерийн программ дээр сөрөг шийдвэр гарч ирдэг.

Банкууд дахь өргөдлийг авч үзэх онцлог

Банкинд өргөдөл гаргахдаа төлбөрийн чадвар, зээлийн түүхээс гадна үйлчлүүлэгчийн гадаад төрх байдал, түүний гэр бүлийн байдал, бусад зээлийн үлдэгдэл байгаа эсэх, олгох нөхцөлийг дагаж мөрдөх гэх мэт зүйлийг анхаарч үздэг.

Өргөдөл гаргах үйл явц дараах байдалтай байна.

Автомат оноо - өргөдөл нь зээлдэгчийн хамгийн бага шаардлагыг хангаж байгаа эсэхийг банкны тусгай хөтөлбөрөөр үнэлдэг.
Амжилттай оноо авсны дараа асуулгын хуудсыг зээлийн ажилтан хүлээн авч, үнэлгээний хамт аюулгүй байдлын албанд дамжуулдаг.
Аюулгүй байдлын ажилтнууд боломжит үйлчлүүлэгчийг гэмт хэргийн бүртгэл, өрийн үлдэгдэл, урьд нь зээлийн хугацаа хэтрүүлсэн гэх мэт эсэхийг шалгадаг.
Аюулгүй байдлын албанаас зөвшөөрөл авсны дараа их хэмжээний бол шийдвэрийг зээлийн тусгай хороо, бага хэмжээгээр зээлийн ажилтан гаргадаг.

Сөрөг шийдвэр нь эерэгтэй адил хүчинтэй байх хугацаатай байдаг. Энэ хугацаанд компьютерийн мэдээллийн санд эвдрэлийн мэдээлэл гарч ирдэг. Хэрэв та энэ хугацаанд дахин хүсэлт гаргавал автоматаар татгалзана.

Өргөдлийг үнэлэх журам

Зээл авах оролдлого бүтэлгүйтсэн тохиолдолд сөрөг хариулт өгөх шалтгаан нь дараахь байж болно.

Зээлдэгчийн нас. 18 настай үйлчлүүлэгчид энэ насыг болзолд албан ёсоор заасан байсан ч тогтвортой орлогогүй, цэргийн албанд татагдах магадлал өндөр (хөвгүүдийн хувьд) зэргээс шалтгаалан зээл олгохоос татгалздаг.
Өмнөх өрийг төлөх хугацаа хойшлогдсон нь татгалзах бас нэг шалтгаан юм. Мөнгө өгөхөөс өмнө төлбөр төлөгчийн ухамсартай эсэхийг шалгадаг.
Их нийлбэр. Хэрэв үйлчлүүлэгч өмнө нь мөнгө зээлээгүй, төлбөрийн чадвар муутай эсвэл өрийн үлдэгдэлтэй бол зээл авах магадлал буурна. Нийт орлогын 50 хувиас хэтрэхгүй төлбөрт зарцуулахыг зөвшөөрч байна.
Өгөгдсөн мэдээллийн буруу.
Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан ажил - энэ нь найдвартай гэж тооцогддоггүй.
Ажлын туршлага нь шаардлагад нийцэхгүй байна.
Эрүүгийн хэрэг бүртгэлт, эмх замбараагүй байдал, банкинд биечлэн очихдоо согтууруулах ундааны хордлогын байдал.
Механик алдаа, бичиг баримтыг бөглөх үеийн алдаа, техникийн гэмтэл.

Онооны програм нь тодорхой шалгуурын дагуу оноог автоматаар оноодог, жишээлбэл:

нас - дунд насны үйлчлүүлэгчид хамгийн их оноотой, залуучууд хамгийн бага оноотой;
хүйс - эмэгтэйчүүд илүү их төлбөр авдаг;
хүүхдүүд байгаа эсэх - илүү их байх тусам оноо бага байх болно;
боловсрол - дээд боловсрол илүү ихийг өгдөг;
албан тушаал - тэргүүлэх зэргийн өндөр албан тушаал;
гэр бүлийн байдал - ганц бие хүмүүс бага оноо авдаг;
эд хөрөнгө - эд хөрөнгө байгаа эсэх нь үнэлгээг нэмэгдүүлдэг;
ахмад нас - өндөр байх тусмаа сайн.

Дараачийн бүх өргөдөл автоматаар татгалздаг тул сард долоон удаа өргөдөл гаргахыг зөвлөдөггүй. Энэхүү мэдээлэл нь бүх банкуудын мэдээллийн санд тусгагдсан тул үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн байдал эсвэл мөнгөө буцааж өгөх хариуцлагатай хандлага нь хамаагүй - зээл авах хүсэлтийг хэт олон удаа гаргасан тул татгалзсан хариу өгнө.

Хэрэв та ийм олон удаа өргөдөл гаргаагүй байсан ч эерэг хариу авсны дараа та өөрөө зээлээс татгалзсан бол ижил үр дүн гарч болно. Ийм хандлагын нэг шалтгаан нь банкууд зээлдэгчээс татгалзаж, залилан мэхлэгч, төлбөр төлөгчөөс өөрсдийгөө хамгаалах хүсэл эрмэлзэлд болгоомжтой хандах явдал юм.

Сбербанк дээр дахин өргөдөл гаргахыг санал болгож буй хугацаа нь 30 хоног байна. Альфа-банкны нөхцөл байдал ижил төстэй байдаг тул татгалзсанаас хойш 3 сарын өмнө автомашины зээл авахыг зөвлөж байна. Хугацаа нь арай урт байна: 60 хоногоос, 4 сар хүртэл - моргейжийн зээл. Россельхозбанкны хувьд бараг бүх төрлийн хөтөлбөрүүдийн хувьд эцсийн хугацаа нь 45 хоног байна. Шуудангийн банкинд зээлийн нөхцөл нь илүү үнэнч байдаг бөгөөд та долоо хоногийн дараа дахин зээл авах боломжтой.

Дахин илгээхдээ татгалзсан шалтгааныг арилгах

Банкинд дахин хүсэлт гаргахаасаа өмнө зээл олгохоос татгалзсан шалтгааныг шинжлэх хэрэгтэй. Та өөрөө хийх эсвэл банкны ажилтнаас мэдээлэл авахыг оролдож болно. Татгалзсаны дараа зээл авах магадлалыг дараах байдлаар нэмэгдүүлэх боломжтой.

бага цалинтай ажлаас өндөр цалинтай ажил руу шилжих эсвэл нэмэлт орлогын шинж тэмдэг;
хамтран зээлдэгч ба/эсвэл батлан даагчийн оролцоо;
барьцаа хөрөнгийн танилцуулга;
өмнөх зээлийн өрийг барагдуулах;
нэмэлт бичиг баримт бүрдүүлэх;
зээлийн хэмжээг бууруулах, төлөх хугацааг сунгах;
зээлийн хөтөлбөрт өөрчлөлт оруулах.

Мөн банкийг "ухаалаг болгох" нэг арга бол нэг байгууллагад өөр төрлийн зээл авах хүсэлт гаргах явдал юм (ижил төрлийн зээлийн бүтээгдэхүүн). Компьютерийн мэдээллийн санд өргөдөл гаргагчдыг төрөл тус бүрээр нь тусад нь хадгалдаг тул автоматаар татгалзах зүйл байхгүй. Гэсэн хэдий ч, та мэдүүлэх гэж яарах хэрэггүй, юуны өмнө та сөрөг шийдвэрийн шалтгааныг ойлгох хэрэгтэй - эс тэгвээс үр дүн нь ижил байх болно.

Зээл авах өргөдөл хэрхэн гаргах вэ

Дахин илгээлт амжилттай болохын тулд та дараахь зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

өргөдлийн маягтыг зөв, найдвартай бөглөх;
шаардлагатай бүх мэдээллийг зааж, одоор тэмдэглэсэн талбаруудад онцгой анхаарал хандуулах;
зээл төсөвт дарамт учруулахгүй эсэхийг зээлийн тооцоолуур дээр урьдчилан тооцоолох;
зохих цалинтай байнгын ажилтай байх;
зээлийн түүхийг сайжруулах;
цэвэрхэн дүр төрхтэй байх;
анкет бөглөхдөө бэлэн байгаа үл хөдлөх хөрөнгө болон бусад эд хөрөнгийг зааж өгнө үү.

Анкет бөглөхдөө хайхрамжгүй хандах, хотын дугаарын оронд гар утасны дугаар зааж өгөх, бусад хайхрамжгүй байдал зэрэг нь онооны роботоор бичиг баримтыг шалгахад татгалзах шалтгаан болдог. Хэрэв анхны татгалзсан шалтгаан нь өгсөн мэдээллийн бүрэн бус, буруу байсан бол дахин өргөдлийг зөв бөглөсөн тохиолдолд магадлал өндөртэй байж болно. Аюулгүй байдлын алба эсвэл зээлийн хорооноос таныг хаасан бол дээрх хугацаа өнгөрсөн ч гэсэн нааштай шийдвэр гаргах боломж ядаж энэ банкинд байхгүй байх магадлалтай.

Хэд хэдэн энгийн дүрэм туслах болно.

Татгалзсан шалтгааныг хэзээ ч ямар ч хэлбэрээр илэрхийлдэггүй гэдгийг мэдэх нь чухал юм. Энэ нь зөвхөн Сбербанк төдийгүй бусад зээлийн байгууллагад ч хамаатай. Нэмж дурдахад банкууд албан ёсны нөөцдөө татгалзах шалтгаануудын жагсаалтыг хэзээ ч заадаггүй.

Ихэнх өргөдөл гаргагчид яагаад моргежийн зээлээс татгалзаж болохыг ойлгодог тул үүнийг хийх шаардлагагүй. Сбербанкны хувьд нөхцөл байдлын жагсаалт дараах байдалтай байна.

заасан нас / ажил эрхлэлт / одоогийн болон нийт ажилласан хугацаанд тавигдах шаардлагыг хангаагүй;
шаардлагатай бичиг баримт дутмаг;
хүлээн авсан орлогыг баталгаажуулах боломжгүй;
хүлээн авсан орлого болон хүссэн зээлийн дүнгийн зөрүү;
банкны өмнө хүлээгдэж буй ижил төстэй үүрэг байгаа эсэх (хэрэв аль хэдийн төлөгдөөгүй орон сууцны зээл эсвэл их хэмжээний зээл, түүний дотор гуравдагч этгээдийн банкинд байгаа бол);
ОХУ-ын албан ёсны бүртгэл / иргэний харьяалалгүй байх;
алдаатай эсвэл найдваргүй өгөгдлийн мэдүүлгийн заалт (үүнд мөн баримт бичгийн хуурамч байдал орно).

Эдгээр нь Сбербанк гэрээ байгуулахаас татгалзах магадлал өндөр байгаа гол шалтгаанууд юм. Өргөдлийг хэлэлцэх үед төлбөрийн журмыг ноцтой зөрчсөн байх ёсгүй зээлийн түүхийн талаар бүү мартаарай.

Сбербанк нь гуравдагч этгээдийн гэрээний дагуу бага зэргийн саатал гарахыг үл тоомсорлож болох боловч хэрэв өргөдөл гаргагч нь одоогийн үйлчлүүлэгч (байсан) бөгөөд гэрээний нөхцөлийг удаа дараа зөрчсөн бол түүний өргөдлийг хүлээн авахаас татгалзах болно.

Дэмжих бичиг баримт, шаардлагатай ажлын туршлагатай байсан ч зарим өргөдөл гаргагчид гол алдаа гаргадаг - энэ нь хүлээн авсан орлого болон хүссэн дүнгийн хооронд зөрүүтэй байдаг.

Жишээлбэл, хэрэв субъект нь 2 хүний орлогын албан татварын баримтын дагуу сард 30 мянган рублийн орлоготой бөгөөд 5 сая рубль хүсч байгаа бол ийм өргөдөл гаргахаас татгалзах магадлалтай. Энэ тохиолдолд сарын төлбөр нь ойролцоогоор 20 мянган рубль (жилд 5,000,000 / 20 жил / 250,000) байх болно - хүлээн авсан орлогын 60 гаруй хувь.

Тэд хэр олон удаа дургүйцдэг вэ?

Сбербанканд моргежийн зээл авах нь нэлээд хэцүү байдаг нь батлагдсан баримт юм. Үндсэн шаардлагад бага зэрэг нийцэхгүй байх нь шууд татгалзах шалтгаан болно. Бусад зээлийн байгууллагуудаас ялгаатай нь Сбербанк нь ихэнх банкуудад анхаарал хандуулахгүй байгаа нөхцөл байдалд ч гэсэн татгалзах боломжтой. Ямар ч тохиолдолд Сбербанк үргэлж хангалттай үйлчлүүлэгчийн баазаар хангагдсан байдаг.

Нэг нэр хүндтэй банкны порталын дагуу, Сбербанкнаас хүлээн авсан 10 өргөдлийн зөвхөн 4-т нь эерэг шийдвэр гарсан. ОХУ-ын ихэнх зээлийн байгууллагуудын дундаж харьцаа 10-аас 6 (7) байна. Жилийн тодорхой тоо баримтыг хаана ч нийтлээгүй байгаа тул ийм өгөгдлийг ч гэсэн маш ойролцоо гэж үзэх хэрэгтэй. Үүн дээр үндэслэн үйлчлүүлэгчдийн 60 орчим хувь нь орон сууцны зээл олгодоггүй гэж дүгнэж болно.

Хүлээн авсан баримтаа баталгаажуулсны дараа яагаад хүчингүй болгодог вэ?

Зарим өргөдөл гаргагчид онлайн өргөдлийн зөвшөөрлийг эцсийнх гэж боддог алдаа гаргадаг. Өнөөдөр ихэнх гэрээ нь онлайн өргөдөл гаргах замаар яг нарийн хийгддэг бөгөөд шийдвэр нь урьдчилсан байдлаар хийгдсэн байдаг. Энэ мэдээллийг Сбербанкны вэбсайт дээр бичсэн боловч хүн бүр үүнийг анхаарч үздэггүй.

Урьдчилсан зөвшөөрөл авсны дараа өргөдөл гаргагч нь өмнө нь заасан бүх өгөгдлийг баримтат хэлбэрээр баталгаажуулах шаардлагатай. Зээлдэгчийн мэдээллийг бага зэрэг зөрүүтэй эсвэл баталгаажуулах боломжгүй тохиолдолд татгалзсан хариу хүлээн авна.

Хэрэв банкны эцсийн шийдвэр эерэг гэж бичигдсэн бол ажлын 30 хоногийн дотор хүчинтэй болно. Энэ хугацаанд иргэн заавал байх ёстой бүх нөхцлийг биелүүлэх ёстой. Үгүй бол заасан хугацааны дараа эерэг шийдвэр хүчингүй болно. Ерөнхий дүрмээр, Зөвшөөрөл авсны дараа дараахь шалтгааны улмаас татгалзаж болно.

Хамгийн түгээмэл шалтгаан нь даатгалын үйлчилгээнээс татгалзах явдал юм. Ихэнх зээлдэгчийн хувьд Сбербанкны ийм шаардлага нь нэмэлт зардалтай холбоотой таагүй гэнэтийн бэлэг юм.

Өргөдөл батлагдсаны дараа ч даатгалд хамрагдахаас татгалзсанаар өргөдөл гаргагч нь банкнаас шийдвэрийг эсрэгээр нь өөрчлөхийг албадах болно.

Бид бичиг баримт илгээдэг

Нэгдүгээрт, баримт бичгийн багцыг бүрэн бөглөсөн байх ёстой. Ипотекийн аливаа бүтээгдэхүүний тодорхойлолтод баримт бичгийн жагсаалтыг эх хэлбэрээр нь өгсөн бөгөөд нэмэлт болон нэмэлт баримт бичиг байдаггүй.
Хоёрдугаарт, баримт бичгийг хуурамчаар үйлдэх ёсгүй - ийм баримтыг дотоод аюулгүй байдлын алба илчлэх магадлал өндөр байдаг. Энэ тохиолдолд зээлдэгчийг залилан мэхэлсэн хэрэгт тооцож болно.
Эцэст нь, өргөдөл гаргах үед шаардлагатай бүх бичиг баримтууд бэлэн байх ёстой - тэдгээрийг цуглуулах өргөдлийг авч үзэх явцад хангалттай хугацаа байхгүй байж магадгүй юм.

Дахин өргөдөл гаргахад хэр хугацаа шаардагдах вэ?

Хэрэв банк эхлээд зөвшөөрөөд дараа нь татгалзсан бол зөвхөн ажлын 60 хоногийн дараа бүтээгдэхүүн авах боломжтой болно. Эхлэх цэг нь банк эцсийн шийдвэрээ зарласан өдөр юм. Энэ дүрэм нь онлайн өргөдөлд мөн хамаарна, гэхдээ зөвхөн нэг ипотекийн бүтээгдэхүүнд хамаарна.

Жишээлбэл, хэрэв шинэ барилгад орон сууц худалдаж авахаас татгалзсан бол энэ нь хоёрдогч орон сууц авахад хамаарахгүй. Эцсийн хугацааг тусад нь тооцно.

Сбербанкнаас татгалзсан тул өргөдөл гаргагчид боломжтой саналыг хайхаа зогсоож болохгүй. Практикт татгалзсан хариуг хүлээн авсны дараа олон зээлдэгчид гуравдагч этгээдийн банкуудтай гэрээ байгуулдаг бөгөөд ихэнхдээ ижил таатай нөхцлөөр ажилладаг. Жижиг зээлийн байгууллагуудад моргежийн зээл авах нь илүү хялбар байдаг - бүх өргөдөл гаргагчид үүнийг санаж байх ёстой.

Дотоодын банкуудын статистик мэдээгээр тав дахь удаагаа зээлийн хүсэлтээс татгалздаг. Зээлийн хороо нэр дэвшигчийг авч үзэх нь өргөдөл гаргагчийн бүх мэдээллийг харгалзан дангаар нь хийдэг. Мөн тэд янз бүрийн шалтгаанаар зээл өгөхөөс татгалзаж болно. Гэхдээ санхүүгийн байгууллагууд татгалзсан шалтгааныг тайлбарлаагүй бөгөөд албан ёсны хариултаар хязгаарлагддаг.

Сөрөг шийдвэр хүлээн авсан зээлдэгч ёс суртахууны болон санхүүгийн хувьд туйлын таагүй нөхцөл байдалд ордог. Тэр хүн зохисгүй үйлчлүүлэгч болж, санхүүгийн дэмжлэг авах найдвар унав.

Гэхдээ цөхрөлгүй, бүтэлгүйтэлд өөрийгөө буруутгах хэрэггүй. Татгалзах шалтгаан нь зээлдэгчийн шинж чанараас үргэлж хамаардаггүй. Банкны байгууллагууд тодорхой дотоод асуудалтай тул зээл олгохоос түр татгалздаг.

Тиймээс эхний давж заалдах өргөдлийг хүлээн авахаас татгалзсан нь хоёр дахь удаагаа татгалзана гэсэн үг биш юм. Давтан програмууд нь туйлын хэвийн практик юм. Хэрэв зээлсэн хөрөнгө үнэхээр хэрэгтэй бол тууштай байж, дахин оролдох нь зүйтэй.

Зээлээс татгалзах хүчинтэй хугацаа дунджаар хоёр сар байна. Өөр өөр банкуудад хязгаарлалт нь эхний татгалзсанаас хойш 30-90 хоногийн дотор хүчинтэй байна. Энэ хугацаанд санхүүгийн тусламж хүсэгчийг зээлийн байгууллагад дахин өргөдөл гаргахыг хэн ч хориглохгүй. Гэсэн хэдий ч үр дүн нь ижил байх болно - бүтэлгүйтэл, гэхдээ аль хэдийн автомат. Иймд та банкнаасаа хэзээ дахин оффис дээр очиж өргөдөл бичих боломжтой болохыг асууж лавлах хэрэгтэй.

Дахин өргөдөл гаргах талаар эерэг шийдвэр гаргах боломжийг нэмэгдүүлэхийн тулд өөр зээлийн хөтөлбөрийг сонгох нь дээр. Өөр нэг арга бол батлан даагчдыг татах явдал юм (эхний зээлийг баталгаагүй олгосон тохиолдолд), дараа нь давж заалдах гомдлыг тусдаа дарааллаар авч үзэх болно.

Татгалзлыг хүлээн авсан байгууллагатай холбоо барихдаа амжилттай шийдвэр гаргах магадлал нь хоёр хүчин зүйлээс хамаарна гэдгийг ойлгох хэрэгтэй.

Хувийн мэдээлэлд эерэг өөрчлөлт гарсан. Жишээлбэл, өргөдөл гаргагч нь түүний орлого нэмэгдсэн эсвэл нэмэлт орлого бий болсон тухай баримт бичгийг гаргаж өгөх боломжтой. Эсвэл тэр өмчлөлд орсон бөгөөд үнэт зүйлээ барьцаалж болно.
Банкны нөхцөл. Зээлдүүлэгч нь зээлийн хүү, зээлдэгчид тавих шаардлага, зээлийг баталгаажуулах гэх мэтийг өөрчилж болно.

Хэрэв зээлийн хөтөлбөр эсвэл үйлчлүүлэгчийн мэдээлэлд юу ч өөрчлөгдөөгүй бол аль хэдийн татгалзсан банкинд хоёр дахь өргөдөл гаргахыг зөвлөдөггүй. Өмнөх нөхцөл байдалд өөр санхүүгийн байгууллагаас мөнгө зээлэхийг оролдох нь зүйтэй юм. Мэргэжилтнүүд өргөдлийг хангах, оновчтой нөхцлийг сонгох боломжийг нэмэгдүүлэхийн тулд хэд хэдэн байгууллагатай нэг дор холбоо барихыг зөвлөж байна.

Мэдээжийн хэрэг, сөрөг шийдвэрийн тухай мэдэгдэл хүлээн авах нь үргэлж тааламжгүй байдаг, ялангуяа зээл олгох үед. Банкны байгууллагын ийм шийдвэртэй нэг удаа тулгарсан нь энэ байгууллагаас зээл авах боломжоо бүрмөсөн алддаг гэсэн үг биш юм. Дахин өргөдөл гаргах боломж үргэлж байдаг.

Сбербанк нь зөвхөн хүндэтгэх шалтгаантай тохиолдолд зээлээс татгалзаж болно, үүнд:

Зээлдэгч үндсэн нөхцөлийг дагаж мөрдөөгүй (насны хязгаарлалт, албан ёсны ажил эрхлэлт, 5 жилийн хугацаанд ажилласан нийт хугацаа).
Өргөдөл гаргагч нь 21 нас хүрээгүй, 65-аас дээш настай бол зээл олгохгүй. Албан ёсны ажил эрхлээгүй, зургаан сараас доош хугацаагаар тасралтгүй ажилласан туршлагагүй тохиолдолд зээлийн шугам нээх талаар сөрөг шийдвэр гаргаж болно.
Бага орлоготой. Хэрэглэгчийн баазыг нэмэгдүүлэх нь банкны шууд ашиг сонирхолд нийцэж байгаа тул Сбербанк нь цэвэр орлогын янз бүрийн түвшинд тохирсон хөтөлбөрүүдийг боловсруулсан. Гэхдээ энэ шалтгааны улмаас бүтэлгүйтэх магадлал хэвээр байна. Ийм нөхцөл байдлаас зайлсхийхийн тулд хүсэлт гаргахаасаа өмнө онлайн тооцоолуур ашиглан санал болгож буй зээлийн хэмжээг тооцоолж болно.
Зээлдэгчийн найдваргүй байдал (зээлийн муу түүх, төлбөрийг хожимдуулсан баримт, бусад банкинд төлөх өрийн үүрэг).

Зээлдэгчийн талаарх мэдээлэлд дүн шинжилгээ хийхдээ бүх банкны байгууллагууд хандах боломжтой нэг мэдээллийн санд хамрагддаг. Тиймээс хугацаа хэтэрсэн төлбөрийн баримтыг нуух нь утгагүй юм. Мөн дахин худал мэдээлэл өгөх нь татгалзах эрсдэлийг нэмэгдүүлдэг.

Та хэзээ дахин зээл авах боломжтой вэ?

Сбербанканд зээл олгох тухай дүгнэлт гаргах хамгийн дээд хугацаа 2 сар. Зээлээс татгалзахад мөн адил хугацаа хамаарна. Банкны байгууллагаас сөрөг шийдвэр гаргахад 2 сарын хугацаанд өөрчлөгдөхгүй хэвээр үлдэнэ. Энэ хугацаанаас өмнө дахин өргөдлөө өгсөн тохиолдолд тухайн хэлтсийн мэргэжилтэнд ч хүрээгүй системээс татгалзана.

Хэрэв 60 хоногоос өмнө татгалзсан шалтгаан нь хамааралгүй болсон бол өөр зээлийн бүтээгдэхүүн авах хүсэлт гаргах нь зүйтэй. Жишээлбэл, хэрэв банк барьцаа хөрөнгөгүйгээр хэрэглээний зээл олгохоос татгалзвал та барьцаа, баталгаагаар баталгаажсан зээлийн шугам нээх боломжтой бөгөөд энэ хүсэлтийг аль хэдийн шинээр авч үзэх болно.

Татгалзсан шалтгаан нь програмын техникийн гэмтэл (хэрэв мэдээллийг банкны ажилтан оруулсан бол) эсвэл сервер (анкетыг онлайнаар илгээх үед), түүнчлэн өргөдөл гаргагч өөрөө хүсэлтийг буцаан татах ажлыг эхлүүлсэн бол та нэн даруй шинэ програм илгээх боломжтой.

Хэрхэн дахин өргөдөл гаргах вэ

Та зээл авах хүсэлтээ хязгааргүй олон удаа гаргаж болно. Үйлчлүүлэгч төлбөрийн картаар цалингаа авдаг тохиолдолд өргөдөл гаргах нэг сонголт нь интернет банк ашиглан бүртгүүлэх явдал юм.

Онлайнаар дахин хүсэлт гаргах боломжтой. Үүний тулд танд хэрэгтэй:

Банкны байгууллагын албан ёсны портал дээрх "Зээл авах" таб руу очно уу.
Өгөгдсөн хөтөлбөрүүдээс нөхцөл байдлын дагуу хамгийн тохиромжтойг нь сонго. Нэр бүхий дүрс дээр дарснаар та зээлийн бүтээгдэхүүний нарийвчилсан тайлбар бүхий хуудаснаас өөрийгөө олох болно. Тайлбарын доор та "Анкет бөглөх" товчийг дарах ёстой.
Хувийн мэдээллийн маягт бүхий хуудсан дээр та хүссэн бүх мэдээллийг оруулах ёстой.

Чухал! Хэрэв үйлчлүүлэгч овог нэрээ өөрчилсөн бол асуулгад өмнөх өгөгдлийг зааж өгөх шаардлагатай (үүнд тусгай талбар хадгалагдсан).

Бүрэн бөглөсөн маягтыг цахим хуудас болон хэвлэмэл хэлбэрээр банкны мэргэжилтэнд илгээж болно.

Хэрэв өргөдлийг интернетээр дахин ирүүлсэн бол цахим баримт бичгийн статусыг үргэлж шалгаж болно. интернет банк ашиглах. Хөтөлбөрийн интерфейс дээр "Зээл авах" товчлуурын хажууд бүх илгээсэн зээлийн хүсэлтийн нийт тоо (харгалзаж үзсэн болон татгалзсан), мөн тэдгээрийг илгээсэн огноог харуулна.

Дүгнэж хэлэхэд, дахин зээл хүсэх нь жишигт нийцэж байгааг хэлэх хэрэгтэй. Хэрэв 60 хоногийн хугацааг дагаж мөрдөх хүсэлгүй бол өгөгдөл давхардахаас зайлсхийхийн тулд эхнийхээс өөр зээлийн бүтээгдэхүүн рүү шинэ асуулга илгээх замаар гарах гарцыг үргэлж хайж олох боломжтой.

Банк зээл олгохоос татгалзвал яах вэ? Ипотекийн зээлд дахин хамрагдах боломжтой юу? Давтан татгалзахаас хэрхэн урьдчилан сэргийлэх, эерэг үр дүнд хүрэх боломжийг нэмэгдүүлэх вэ? Эдгээр асуултын хариулт нь баримт бичгийг ирүүлсэн банк, татгалзсан шалтгаанаас хамаарна. Ямар ч тохиолдолд, татгалзлын дагалдах бичвэрт банк бичиг баримтыг хүлээн авахгүй байх тодорхой хугацааг зааж өгнө. Сбербанк болон ВТБ 24 нь шинэ багц баримт бичгийг ирүүлэх дүрэмтэй байдаг 2 сараас өмнө биш.

Зөвхөн хоёр үл хамаарах зүйл байна:

Баримт бичгийг боловсруулахад техникийн алдаа гарсан. Өөрчлөлт хийх хэрэгтэй.
Зээлдэгчийн санхүүгийн нөхцөл байдалд гэнэтийн материаллаг өөрчлөлт. Жишээлбэл, цалингийн хэмжээ эрс өөрчлөгдсөн, эсвэл өв залгамжлал хүлээн авсан, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг нэмэгдүүлэх боломжтой.

Энэ тохиолдолд та татгалзсанаас хойш хоёр хоногийн дараа банктай холбоо барьж, шинэ бичиг баримт бүрдүүлж болно.

Ипотекийн зээлд хамрагдах хүсэлтийн тоо хязгааргүй. Гэхдээ ижил төрлийн бичиг баримт бүрдүүлэх нь утгагүй юм. Зээл олгохдоо банкны эрсдэлийн үнэлгээг эрс өөрчилж чадах өөрчлөлтүүд байх ёстой.

Ипотекийн зээлээс татгалзах нь түүхийн төгсгөл биш, харин эхлэл юм

Банкнаас ипотекийн зээл олгохоос татгалзсан хариуг хүлээн авсны дараа та бухимдах ёсгүй. Та банкны ажилтнаас татгалзсан шалтгааны талаар түүнд байгаа хамгийн их мэдээллийг олж мэдэхийг хичээх хэрэгтэй (түүнд мэдээлэл байхгүй байж магадгүй), мөн ирүүлсэн баримт бичгийг банкны шаардлагад нийцэж байгаа эсэхийг бие даан шинжлэх хэрэгтэй. Боломжит саад бэрхшээлийг арилгасны дараа шинэ багц баримт бичгийг цуглуулж, дахин ирүүлнэ. Нэг банкинд татгалзсан нь өөр банкны шийдвэр сөрөг байх болно гэсэн үг биш юм. Та зүгээр л нөхцөл байдлыг ойлгож, сөрөг хувилбараас зайлсхийхийн тулд боломжтой бүхнийг хийх хэрэгтэй.

Ипотекийн зээл авахаас татгалзсаны дараа юу хийх вэ?

Татгалзах шалтгаан юу байж болохоос хамааран зээлдэгчийн дараахь хувилбаруудыг авч үзэж болно.

Зээл олгохоос татгалзсан гэх үндэслэл	Зээлдэгчийн боломжит сонголтууд
Муу зээлийн түүх, өр	Одоо байгаа зээлийн өрийг хааж, зээлдүүлэгч банкнаас өрийн дүнг бүрэн төлсөн тухай гэрчилгээ авч, энэ мэдээллийг зээлдэгчийн мэдээлэл хадгалагдаж буй зээлийн товчоонд өгөх (3 хүртэлх зээлийн товчоо байж болно) Та мөн үүсгэж болно. ипотекийн зээлд хамрагдахаас өмнө эерэг зээлийн түүх. Үүнийг хийхийн тулд та хэрэглээний зээлд хамрагдаж, хугацаандаа эсвэл хугацаанаас нь өмнө хаах хэрэгтэй. Гэсэн хэдий ч BCI-д нэвтрэх мэдээлэл бага байгаа тул үүнийг урьдчилан хийх хэрэгтэй.
Буруу бөглөсөн өргөдөл, баримт бичигт техникийн алдаа байгаа эсэх	Шинэ програм зохиох, буруу гэрчилгээг солих.
Барьцаа хөрөнгийн чанарт сэтгэл хангалуун бус байна	Барьцаа хөрөнгийг өөрчлөх (хэрэв барьцаа хөрөнгө олж аваагүй бол өөр эд хөрөнгө), эсвэл худалдан авах өөр үл хөдлөх хөрөнгийг сонгож, шинэ баримт бичгийг цуглуулах.
Зээлийн санхүүгийн баталгаа хангалтгүй	Хэд хэдэн сонголт хийх боломжтой: хүссэн зээлийн хэмжээг бууруулах; нэмэлт орлогын эх үүсвэр олох; зээлийг хэсэг хугацаанд хойшлуулах, илүү их урьдчилгаа төлбөр хуримтлуулах; хамтран зээлдэгчийг татах; зээл авахдаа нэмэлт барьцаа татах.
Хуурамч баримт бичиг	Энэ тохиолдолд банк нь зээлдэгчийн баримт бичгийг зарчмын хувьд авч үзэхээс татгалзаж болно.

Банкууд ипотекийн зээлийн өргөдлийг хэрхэн шалгадаг вэ?

Зээлдэгч ипотекийн зээл авах хүсэлтээ банкинд гаргахдаа өргөдөлдөө нэлээд том багц бичиг баримт хавсаргадаг. Банк бүр өөрийн баримт бичгийн жагсаалттай байдаг.

Таны цагийг хэмнэхийн тулд зээлдэгчид болон үл хөдлөх хөрөнгөд тавих банкны шаардлагыг сайтар судлах шаардлагатай. Хамгийн бүрэн гүйцэд, найдвартай баримт бичгийн багцыг бэлтгэ. Ипотекийн зээлийн бүх өргөдлийн маягтыг зөвхөн банкны албан ёсны вэбсайтаас татаж аваарай.

Банк нь бүх өгөгдлийг олон параметрийн дагуу үнэлдэг.

Өргөдөл гаргагчийн зээлдэгчдэд тавигдах хамгийн бага шаардлагыг дагаж мөрдөх (иргэншил, нас, ажил эрхлэлт, оршин суух зөвшөөрөл);
баримт бичгийн жинхэнэ байдал (паспорт, гэрчилгээ, баримт бичиг нь асуулгад заасан өгөгдөлтэй нийцэж байгаа);
санхүүгийн баталгааны зэрэг, хүссэн зээлийн барьцаа хөрөнгөөр хангах боломж;
өргөдөл гаргагчийн найдвартай байдал (түүнийг шүүх хуралдаанд хариуцагч эсэх, захиргааны зөрчлийн хэрэгт хариуцагч эсэх, FSSP-ийн өртэй эсэх гэх мэтийг бид шүүдэггүй);
зээлийн түүх байгаа эсэх, түүний чанарыг шалгах (төлбөрийн хугацаа хэтэрсэн эсэх, хэрэг шүүхэд шилжсэн эсэх гэх мэт);
өргөдөл гаргагчийн ажил олгогчийн найдвартай байдал (компани ажиллаж байгаа эсэх, түүний дансыг царцаасан эсэх, татвар төлдөг эсэх гэх мэт).

Бүх мэдээллийг хүлээн авсны дараа банк эрсдэлээ үнэлдэг. Заримдаа эрсдэлийн үнэлгээг компьютерийн программ, заримдаа зээлийн мэргэжилтэн хийдэг. Шалгалтын үр дүнд үндэслэн зээл олгох, олгохгүй байх шийдвэр гаргадаг.

Өргөдлийг хэлэлцэх эцсийн хугацаа, шийдвэр гаргах журам

Зарим банкууд эхлээд өргөдөл гаргагчийн баримт бичгийн багцыг хүлээн авч, ийм үйлчлүүлэгчид бүхэлд нь зээл олгох боломжийг үнэлж, дараа нь олж авсан эд хөрөнгийн баримт бичгийн багцыг авч үзэхэд бэлэн байна. Бусад нь нэн даруй бүх цэг дээр иж бүрэн баримт бичгийн багц шаарддаг. Ихэнх банкууд эхний хувилбарын дагуу ажилладаг хэвээр байна.

Дүрмээр бол өргөдөл гаргагчийн хэн болохыг тодорхойлох шийдвэр нэлээд хурдан гардаг. Жишээлбэл, Сбербанк нь үйлчлүүлэгчид зээл олгох шийдвэрийг 2-5 хоногийн дотор (өргөдөл гаргагчийн баримт бичгийн бүрэн багцыг ирүүлсний дараа) гаргаж болно гэж мэдэгджээ. Гэвч бодит байдал дээр анхны тооцооллыг үйлчлүүлэгчтэй хамт оффис дээр шууд хийж болно.

VTB 24 Банк шийдвэр гаргахад 3-4 хоног шаардлагатай. Гэхдээ эдгээр тоо нь стандарт биш бөгөөд өргөдлийг авч үзэх хугацааг банк бүр тус тусад нь тогтоодог.

Эерэг шийдвэр (зээлийн зөвшөөрөл) хүчинтэй байх хугацаа нь өргөдөл гаргасан банкнаас хамаарна. Сбербанк хуанлийн 90 хоног, ВТБ банк хуанлийн 24-120 хоног байна. Энэ хугацаанд зээлдэгч үл хөдлөх хөрөнгөө сонгож, бүх гэрчилгээ, баримт бичгийг бүрдүүлдэг.

Зээл олгохоос татгалзах: яагаад?

Асуудал нааштай шийдэгдвэл банк яг ямар хэмжээний зээл, ямар нөхцөлөөр (хүү, жилийн тоо, урьдчилгаа төлбөрийн доод хэмжээ гэх мэт) батлагдсан зээлийн талаар харилцагчид мэдэгдэнэ.

Сөрөг шийдвэр гарсан тохиолдолд банк энэ тухайгаа үйлчлүүлэгчид мэдэгддэг. Банк бүр эрсдэлийн параметрүүдийг шинжлэх өөрийн гэсэн технологитой бөгөөд үүнийг задруулдаггүй тул зээл олгохоос татгалзсан шалтгааныг олоход хэцүү байдаг. Үйлчлүүлэгчээс бичиг баримтыг хүлээн авсан банкны ажилтан зөвхөн ямар асуудал байж болохыг тааж чадна.

Зээлдэгчид тавигдах шаардлагуудын аль нэгийг хангаагүй тохиолдолд сөрөг шийдвэр гарч болзошгүй. Гэсэн хэдий ч ипотекийн зээл олгохоос татгалзах хамгийн түгээмэл шалтгаанууд нь:

Буруу өгөгдөл (санал асуулгын хуудасны өгөгдөл нь паспорт болон дагалдах баримт бичгийн өгөгдөлтэй нийцэхгүй байгаа) нь зээлдэгчийн гаргасан техникийн алдаа бөгөөд баримт бичгийг хүлээн авсан банкны ажилтан хараагүй. Хамгийн энгийн бөгөөд засахад хялбар сонголт.
Зээлдэгчийн орлогын хэмжээ нь хүссэн зээлийн дүнг хүлээн авахад хүрэлцэхгүй байна. Дүрмээр бол, зээлийн сарын төлбөрийн хэмжээ нь өргөдөл гаргагчийн орлогын (эсвэл хамтран зээлдэгчийн хамтарсан орлого) 30-35% -иас хэтрэхгүй байх ёстой. Логик нь ипотекийн зээлийн төлбөрөөс гадна өргөдөл гаргагчдад хоол хүнс, хувцас, хэрэглээний төлбөр гэх мэт мөнгө хэрэгтэй болно. Тиймээс сард 12,000 рублийн нийт орлоготой сард 10,000 рубль төлөхийг банк тохиролцох боломжгүй юм.
Муу зээлийн түүх. Зээлийн товчоонд өгсөн хүсэлтийн үр дүнд үндэслэн банк өмнө нь олгосон зээл, хуримтлагдсан өр гэх мэт төлбөрийн саатал зэргийг харж болно. Нөхцөл байдал давтагдах эрсдэл өндөр тул банк ийм үйлчлүүлэгч олж авах нь утгагүй юм.
Худалдан авсан эд хөрөнгийн чанар муу. Дүрмээр бол зээлдэгч төлбөрийн үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд худалдан авсан орон сууцаа банкны барьцаанд тавих юм. Энэ тохиолдолд банк дуудлага худалдаагаар орон сууцыг ихэвчлэн зах зээлийн үнээс доогуур үнээр худалддаг. Үүний дагуу орон сууц нь хангалттай хөрвөх чадвартай байх ёстой бөгөөд үүнийг борлуулсны дараа банк ипотекийн зээлийн үлдэгдлийг төлөх боломжтой болно. Үүний тулд 10-15%-иар буурсан орон сууцны зах зээлийн үнэ хүссэн зээлийн хэмжээгээ нөхөхөд хангалттай байх ёстой.

Мөн хуучирсан, хуучирсан чанаргүй барилга, модон шалтай байшинд орон сууц худалдан авахад банк санхүүжүүлэхгүй байж болно. Худалдан авсан үл хөдлөх хөрөнгөд банк бүр өөрийн гэсэн шаардлага тавьдаг бөгөөд та бичиг баримт цуглуулж, зээл авахын өмнө тэдэнтэй танилцах хэрэгтэй.

Зээлдэгчийн ажлын байрыг байнга өөрчлөх; ажил олгогч руу утасдаж, асуулгад заасан мэдээллийг баталгаажуулах боломжгүй; Хуурамч бичиг баримт бүрдүүлсэн нь татгалзах шалтгаан байж болно.